Conoce, ¿Cómo Comprar Una Casa Con Mal Crédito?
Si tus puntajes de crédito no son excelentes, quizás te niegues a comprar una casa a menos que tengas el dinero.
¿Por qué? Porque es posible que no califiques para una hipoteca si tienes un mal historial crediticio.
Sin embargo, no siempre tendrás que despedirte del banco o soñar con tener una casa si tus antecedentes no te ayudan.
¡Todavía Hay Préstamos Para Personas Sin Crédito O Con Mal Crédito Y En Este Artículo Te Hablaremos De Ellos!
Por ello, investigamos para ti, y te invitamos a continuar leyendo este artículo hasta el final, en el encontrarás toda la información que requieres sobre “¿Cómo Comprar Una Casa Con Mal Crédito, en Estados Unidos?”.
¡¡¡Comencemos!!!
TABLA DE CONTENIDO
¿Cómo Comprar Una Casa Con Mal Crédito?
Aquí te daremos, dos opciones las cuales te permitirán comprar tu casa soñada, incluso si tiene un mal historial crediticio.
Los préstamos principales, están garantizados por el gobierno, lo que reduce el riesgo para los prestamistas.
Otros, son préstamos regulares que pueden tener algunas ventajas a tu favor. ¿En Qué Se Diferencia Un Préstamo Garantizado Por El Gobierno De Un Préstamo Normal?
Los préstamos convenidos, no suelen estar garantizados o asegurados por el Gobierno Federal, aunque pueden tener un socio o garante que responderá en caso de incumplimiento por parte del deudor principal.
Después de leer las opciones de esta lista, notarás dos cosas: primero, los préstamos respaldados por el gobierno requieren pagos más bajos y reducen la relación deuda-ingreso y el puntaje.
Podría decirse, que son más flexibles en cuanto a los requisitos de elegibilidad.
Solicita Alguno De Estos Préstamos
Seguidamente, te presentamos algunas opciones de préstamos.
Préstamos Convencionales Para Comprar Una Casa Con Mal Crédito
¿Cuál Es El Mejor Préstamo Para Adquirir Una Vivienda Con Un Préstamo Clásico?
De acuerdo, a nuestra investigación, necesitas al menos 620 puntos crediticios para calificar por una hipoteca estándar.
Recuerda: No hay una respuesta definitiva a esta pregunta.
Las Instituciones Financieras, te prepararán un perfil crediticio considerando ciertos factores:
- Uno, es tu puntaje crediticio
- Otros son los factores que mencionamos anteriormente:
- Índicede endeudamiento
- Ingresos
- Estabilidad en el tiempo
- Documentos requeridospara una hipoteca, entre otros.
Una de las cosas, que pueden ayudarte a calificar con más rapidez y obtener una tasa de interés más baja, o al menos un pago mensual asequible, es:
- Encontrar el pago inicial correcto,es decir, 20% o más del precio de la casa
- Solicitar el crédito con un co-firmante
Por ejemplo, podrían ser tus padres o tu cónyuge.
- Borrar tuhistorial de crédito también es una opción, una muy buena en realidad, pero veremos cómo hacerlo más
Préstamos USDA Respaldados Por El Departamento De Agricultura
Como sugiere el nombre, los préstamos del USDA son excelentes para comprar casas teniendo un mal crédito, porque están respaldados por una agencia gubernamental, como el “USDA, Departamento De Agricultura De Los Estados Unidos”.
Con esta herramienta de crédito podrás comprar una casa en una zona rural del país (siempre y cuando seas elegible) para ello necesitarás un pago inicial tan bajo como $0.
La mayoría de los prestamistas que trabajan con el USDA requieren un puntaje crediticio de 640, además de cumplir con ciertos requisitos de ingresos.
Préstamos FHA Respaldados Por La Administración Federal De Vivienda
Los préstamos de la FHA están respaldados por la “Administración Federal de Vivienda” y, por lo tanto, deberían brindarte un poco más de flexibilidad que los préstamos del USDA.
Al menos, en lo que respecta al tipo de propiedad y la ubicación.
Si estás, adquiriendo una casa por primera vez, o si no has aún comprado una casa en los últimos tres años, puedes calificar para un préstamo FHA sin complicaciones.
Así que, nos encontramos ante una elección más razonable que la anterior.
Si puedes, encontrar un pago inicial del 10%, puedes reducir ese límite de crédito a 500-579 puntos.
Es importante, entender, que los préstamos de la FHA también vienen con requisitos adicionales.
Por ejemplo, solo puedes usar el monto del préstamo para comprar una vivienda básica.
Préstamos VA Respaldados Por El Departamento De Asuntos De Veteranos
Si eres veterano o miembro de FF.AA., un préstamo VA podría ser una buena opción.
En este caso, estamos procesando un préstamo garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU.
Como resultado, un miembro elegible y su cónyuge podrán comprar una casa sin pagar por adelantado una inicial.
Los préstamos FHA, para comprar una casa teniendo mal crédito con un préstamo VA, deberás cumplir con ciertos requisitos.
Por ejemplo, una propiedad debe tener algunas características específicas para calificar.
¿Cómo Sacar Un Crédito Hipotecario Para Comprar Una Casa Si Tengo Mal Crédito?
Para conseguir una hipoteca en tal situación, dependerá de tu estado crediticio.
Si tiene alrededor de 600 puntos, tendrá más opciones para elegir y, por lo tanto, un mejor proceso.
Si tu puntaje crediticio, está por debajo de este puntaje, la mejor alternativa probablemente sea un préstamo de la FHA.
Ya que, también hay una alternativa a trabajar un poco para mejorar tu crédito antes de solicitar un gran préstamo como este.
¿Cómo Subir Mi Crédito Para Comprar Una Casa?
Si buscas, adquirir una casa con crédito bajo o deficiente, hay varias cosas que puede hacer para mejorar el puntaje de crédito rápida y fácilmente.
Al aumentar el puntaje, será más aceptable para los prestamistas, tasas de interés más bajas y pagos más bajos.
Aumenta Tu Saldo Actual
No solicitando, nuevas líneas de crédito, a menos que espere un año para solicitar una hipoteca.
La mejor forma, de hacer esto, es pagar todas tus deudas en su totalidad o, si no alcanzas, reducir el índice de utilización de crédito al 30% o menos.
Otra opción, es que después de pagar tus tarjetas pidas que te aumenten el límite.
Muchos bancos aumentarán el límite de crédito de su tarjeta sin afectar su puntaje de crédito.
Agregar Una Nueva Cuenta
Siempre, que hagas un buen uso del crédito disponible, puedes reclamar varias cuentas nuevas el mismo día.
De esta manera, la investigación a fondo ocurrirá el mismo día y las cuentas envejecerán juntas. Además, añade credibilidad al informe.
Esta simple práctica, reducirá aún más su tasa de utilización de crédito, por lo que ganará el doble de puntos.
Atención De Recuperación De Deudas
La calificación, del grupo de prestamistas, se refleja mal en tu registro.
Sin embargo, pagar la deuda y dejar un pagaré en mora o un pagaré tampoco limpiará su saldo.
Lo mejor, es que en este caso llames al cobrador y hagas un trato: pagas la deuda y quitas la nota del reporte de crédito.
De esta manera, el historial de pago será claro y tendrá más posibilidades de aumentar el puntaje.
Manténgte Alejado De Las Solicitudes Difíciles
¿Cómo Lo Haces? Elije empresas de servicios que no tengan una verificación de crédito integral.
Tener, muchas solicitudes difíciles en poco tiempo, no es bueno, porque bajará tu puntaje.
Por lo tanto, antes de solicitar una cotización para tu próximo préstamo personal o seguro de automóvil, asegúrate de verificar que el prestamista o la empresa hagan una revisión completa o una solicitud flexible, que no afecte tu calificación.
Preguntas Frecuentes
A continuación, te indicamos algunas preguntas frecuentes con respecto a este tema:
¿Qué Es El «Mal Crédito» Y Cuánto Crédito Requiero Para Comprar Una Vivienda?
Esta afirmación puede sorprenderte, pero es cierta: los prestamistas no exigen un puntaje crediticio específico para los préstamos hipotecarios.
Sin embargo, lo que es seguro es que los bancos y las instituciones financieras estudiarán tu historial para medir el riesgo de incumplimiento.
Si tiene, un puntaje de crédito de menos de 500, los prestamistas pueden considerar que el riesgo de préstamo es demasiado alto.
La institución financiera llegará a esta conclusión, lo que te sacará de la casa de tus ilusiones.
Y, esto a menudo se puede vincular a un puntaje crediticio específico.
Cuando hablamos, de préstamos garantizados por el gobierno, los riesgos son menores.
Pero, es posible que aún debas asumir la responsabilidad financiera.
Con esta información, llegamos al final de nuestro artículo, no sin antes desearte mucho éxito en tus trámites
Deseamos que la información que te suministramos en este artículo sobre el tema: “Qué Significa Totaled Car En Español, En Estados Unidos” sea de gran ayuda para ti.
Gracias por leernos…
¡¡¡Nos Vemos En Otra Oportunidad!!!
