Conoce más, sobre Cómo Arreglar Mi Crédito Gratis, en Estados Unidos.
Si su calificación crediticia no es tan buena como debería, ¡no se preocupe! Arreglar su saldo gratis no es tan difícil como se imagina.
Existen empresas, que se especializan en ayudar a los consumidores a reparar su crédito, pero, contratarlas no debería ser su única opción.
De hecho, muchos servicios de reparación de crédito de terceros tienen mala reputación, ya sea por el costo del servicio o porque la empresa ha prosperado debido a la desesperación de las personas que desean una mejor calificación crediticia.
¿Resultado?, Hacen que el procedimiento sea más costoso, difícil y lento de lo que debería ser.
Pero, afortunadamente como dijimos, como consumidor, tiene el derecho a reparar su crédito y lo mejor de elegir esta alternativa es que no tendrá que pagar un dólar para hacerlo.
Investigamos para ti, y te invitamos a continuar leyendo este artículo hasta el final, en el encontrarás toda la información que requieres sobre “Cómo Arreglar Mi Crédito Gratis”, en Estados Unidos.
¡¡¡Comencemos!!!
TABLA DE CONTENIDO
¿Cómo Arreglar Mi Crédito Gratis?
Para reparar su crédito gratis (además de rápido y fácil) solo necesitará seguir estos cuatro sencillos pasos:
Obtén Una Copia De Tu Informe De Crédito
Para revisar su informe de crédito en busca de errores, deberá tener una copia lista.
Por lo tanto, el primer paso para iniciar la reparación del crédito de forma gratuita, es solicitar una copia de su informe crediticio en una de las tres oficinas principales del país:
- Experian
- Equifax
- TransUnion
Si lo desea, puede descargar los tres informes para asegurarse de que coincidan.
Para hacer esto, visite el sitio web gratuito del gobierno federal. Enlace.
Siga los pasos de verificación, y haga clic en Descargar informe de crédito.
Si nunca revisó su informe de crédito, lo mejor es solicitar los tres a la vez. De esta manera, puede revisar sus tres perfiles y su calificación crediticia para asegurarse de que no haya fallas en ellos.
Si no es la primera vez que arregla su saldo y todavía está revisando sus informes, no es necesario que dé este paso.
Este proceso es muy rápido -unos 15 minutos- y se realiza para verificar su identidad y proteger sus datos personales.
Después de responder las preguntas, el sitio lo redirigirá al portal de descarga.
Allí, puede elegir qué informes desea descargar.
Si desea recibir su informe en papel, solicítelo llamando al 877-322-8228 o escribiendo a: Servicio de Solicitud de Informe Anual de Crédito, pág. PO Box 105281 Atlanta, Georgia 30348-5281.
Obtener Una Copia De Mi Informe De Crédito Usando La Aplicación
Si lo desea, también puede usar aplicaciones gratuitas diseñadas para realizar un seguimiento de su puntaje de crédito.
- Credit Karma
- Credit Sesame
Ofrecen plataformas similares. ¡Pero Tenga Cuidado! Si bien hay otros sitios que ofrecen informes gratuitos, la Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte que pueden contener ofertas engañosas.
Si tiene una puntuación entre 700 y 740, es un buen crédito y ese es el objetivo.
Esto, debería darle acceso a mejores tasas de interés anuales, buenas tarjetas de crédito y tasas hipotecarias más bajas.
Revisa Tu Informe De Crédito En Busca De Errores
Ahora, que tiene su archivo de crédito a la mano, es hora de examinarlo cuidadosamente para asegurarse de que toda la información en el documento esté libre de errores o irregularidades.
Para empezar, preste especial atención a los siguientes apartados o apartados:
Registro De Pago
El historial de pagos, tiene mucho que ver con su puntaje de crédito. Por eso, es importante que lo revise.
Márquelo Para Disputa. Cuenta Duplicada
Las cuentas duplicadas ocurren cuando una deuda, como el saldo de su tarjeta de crédito o el monto restante de su hipoteca, se revierte más de una vez.
Esto, reduce su puntaje de crédito porque tiene un impacto directo en su índice de endeudamiento.
Información Personal
Verifique su informe en busca de errores de nombre, alias, Seguro Social y dirección. Toda la información debe estar actualizada. El factor negativo ha expirado.
Por ejemplo, una ejecución hipotecaria, sentencia, compensación o bancarrota, que debería haber sido eliminada de su registro.
Reclamación De Crédito Que No Autorizó
Hay dos tipos de preguntas de informe de crédito, «Preguntas Moderadas«, que son preguntas de autoevaluación que no tienen peso en su puntaje, y «Preguntas Difíciles» que hacen los bancos y prestamistas antes de aprobarlo.
Concesiones Fiscales
A principios de 2018, las tres principales agencias de crédito del país (Equifax, Experian y TransUnión) anunciaron que ya no incluirían créditos fiscales en los informes crediticios.
Si ve alguno, comuníquese con la oficina para iniciar una disputa sobre su error.
Saldos Incorrectos E Informes Desactualizados
También, verifique si su préstamo y saldo están actualizados, ya que si es más alto que su deuda real, su calificación puede verse afectada negativamente.
Si encuentra, alguno de estos errores al revisar sus informes, haga una copia del documento y márquelo como favorito o escríbalo en una lista separada.
Para hacer esto, puede usar cualquier procesador de textos.
Le recomendamos que guarde el documento como PDF cuando termine para que pueda enviarse fácilmente.
Si lo desea, puede guiarse por la siguiente tabla.
No tiene, por qué ser el diseño correcto, pero es importante que detalle toda la información, incluyendo una breve explicación de cada error y -si tiene- documentación que demuestre que la información es incorrecta:
| Item | Tipo de problema (pago atrasado realizado a tiempo, cuenta duplicada, elemento caduco, etc.) | Observaciones |
Si la agencia de crédito en el curso de la investigación confirma que la información no contiene errores ni está duplicada, no podrá pedir que la retiren.
Sin embargo, ¡No Desespere! Este tipo de datos resultará en una sanción temporal y, en algún momento, desaparecerá de su informe crediticio.
Pregunta Rápida: ¿Cuánto Tiempo Duran Los Elementos Negativos En Su Informe De Crédito?
Los factores negativos persistentes, como los pagos atrasados y la deuda pendiente, hacen que los burós de crédito establezcan una especie de «Penalización» que hace que la información negativa se mantenga durante un año o más.
Veamos los casos más comunes:
- Por ley, la presentación de la bancarrota del Capítulo 7 puede demorar hasta 10 años, a menos que la presente bajo el Capítulo 13.
- En este caso, los burós de crédito detendrán la penalización después de 7 años, facilitando futuras reparaciones de crédito.
- Los registros públicos que afectan negativamente el crédito, como casos de manutención de niños, demandas civiles y registros de arrestos, pueden permanecer en su informe hasta por 7 años o sin cargo.
Por ejemplo, la deuda con el IRS puede reflejarse en los datos hasta por 7 años a partir de la fecha de pago.
Por lo tanto, si no paga la deuda, permanecerá en el informe indefinidamente, al menos, hasta que la pague.
Cada vez, que pague el préstamo a tiempo, se agregará un puntaje positivo a su puntaje de crédito.
Pero cada vez que pague con 30 días de retraso, la oficina lo castigará con unos 7 años.
Disputa Los Errores De Tu Informe
Para arreglar su saldo gratis, no basta con revisar su informe y reportar errores, ya que si quiere deshacerse de ellos, tendrá que iniciar el proceso de disputa.
Es importante, que cuando disputa errores en su archivo de crédito, mantenga registros completos del caso porque de lo contrario, la disputa puede ser desestimada.
Las quejas o disputas por errores se envían por escrito a los burós de crédito. Sin embargo, también tiene la opción de comunicarse con el acreedor o el proveedor de información antes de hacerlo para pedirles que corrijan la información.
Si eso no funciona, la FTC recomienda escribir una carta para protestar por los errores en el informe.
Adjunte al mensajero copias de todos los documentos que respaldan la disputa, tales como estados de cuenta, recibos de pago, facturas, entre otros.
Y, no olvide elegir un método de envío aprobado.
Reciba, una copia de seguridad de la entrega de la carta. Una vez recibida la disputa, el buró de crédito tendrá hasta 30 días para responder.
Durante este tiempo, realizarán investigaciones, verificarán información y tomarán decisiones.
Si se autentica su problema, la oficina editará su informe de crédito y le enviará una copia sin costo alguno.
Pregunta Rápida: ¿Qué Sucede Si La Disputa No Se Resuelve A Su Favor?
Si bien, las agencias de informes crediticios ofrecen a los consumidores la opción de escribir una declaración de 100 palabras en la que puedan explicar el motivo del elemento negativo, esto no se recomienda.
Y eso es todo, la mayoría de los acreedores no tienen acceso a ese tipo de declaración.
Lo mejor, que puede hacer en esta situación, es contratar a un abogado de defensa del consumidor, pero antes de hacerlo, asegúrese de tener razón.
Repite El Procedimiento Cuantas Veces Sea Necesario
Si nota, muchos errores al revisar su informe de crédito, es posible que deba presentar varias disputas por separado.
Sugerencia, incluye por carta, hasta cinco disputas. Dependiendo de la cantidad de errores que cometa, es posible que desee asegurarse de que otros informes de la oficina no contengan errores similares, porque si esto sucede, deberá presentar varias objeciones, una para cada buró de crédito.
¿Por Qué Es Importante Arreglar Mi Crédito?
La recuperación de deudas y los pagos atrasados de préstamos estudiantiles, deudas hipotecarias o saldos limitados de tarjetas de crédito son la receta perfecta para impactar el perfil financiero de cualquier persona.
Arreglar, su crédito, por encima del promedio nacional puede tomar algún tiempo, pero aquí le mostraremos cómo acortar su crédito.
Incluso, puede afectar su capacidad para encontrar un nuevo trabajo o alquilar una casa en el futuro.
Además, las personas con mal crédito a menudo pagan tasas de interés que son mucho más altas de lo normal, porque varios bancos e instituciones financieras consideran que prestar dinero es más riesgoso de lo que podría ser.
Lo que le cuesta casi $200,000 más en intereses que a otros consumidores en el transcurso del año.
Si esta condición, te afecta directamente y necesitas ponerle fin, ¡Hay Buenas Noticias!.
Puede, arreglar rápidamente su saldo sin la ayuda de nadie. Solo tendrás que poner en práctica algunos consejos y por supuesto tener paciencia. Veamos cómo:
¿Cómo Mantener Un Buen Puntaje De Crédito?
Comience A Pagar Sus Deudas A Tiempo
Una de las mejores prácticas financieras para reparar y mantener un buen crédito es pagar las deudas a tiempo, sin excepción.
¿Qué Significa Eso? Que, debe comenzar a organizar sus finanzas para que pueda pagar todas sus facturas antes de su vencimiento.
Si se atrasa, en el pago de su factura por cualquier motivo, ¡Comuníquese Con Su Acreedor De Inmediato! .
Así, que puede solicitar que se reprograme su pago para que no afecte su puntaje crediticio.
Este servicio gratuito, vincula tu cuenta bancaria a la plataforma para que pueda controlar sus pagos mensuales y usarlos para disfrutar de un mejor puntaje crediticio.
Control De Costos
Limpio su informe de crédito, elimino todos los errores y comenzó a pagar sus tarjetas de crédito y su deuda mensual.
¿Qué Más Puedo Hacer Para Arreglar El Saldo Gratis? ¡Deténga El Sangrado! No tiene sentido seguir gastando demasiado.
¿Nuestra Sugerencia? ¡Tiene Que Trabajar Con Un Presupuesto! Para comenzar, revise las declaraciones de impuestos que ha presentado en los últimos dos años.
Esto, le dará una idea de cuántos ingresos obtiene cada año. Ahora reste sus gastos mensuales de esta cantidad.
Finalmente, calcule cuánto dinero gasta cada mes en entretenimiento, lujos, gasolina y picnics.
Trate, de establecer un límite para cada categoría y no lo exceda.
Por ejemplo, si tiende a gastar $500 al mes en comestibles, puede intentar reducirlo a $300 cambiando a presentaciones basadas en el peso más económicas, accediendo a ofertas o promociones para clientes leales, o eligiendo una marca genérica.
Limite al máximo, sus salidas y revise sus suscripciones.
Puede, deshacerse de algunos de ellos para obtener más dinero de un mes a otro.
Preguntas Frecuentes
Es posible, que a la hora de arreglar su saldo de forma gratuita, tenga algunas dudas.
Considere en detalle el más popular de ellos:
¿Puedo Disputar Directamente Con El Acreedor Original?
¡Sí, Por Supuesto!, Sin embargo, es recomendable disputar directamente con los burós de crédito, a menos que exista una falta de información debido a un error administrativo que el acreedor puede corregir fácilmente.
Escriba, el nombre de la empresa con la que habló, el número al que llamó y la fecha y hora de la llamada.
Imprimir E-Mail: Este archivo puede serle útil si en el futuro decide presentar una queja en la oficina.
Desacuerdos Solo Por Correo?
También puede hacerlo en línea. De hecho, los tres burós de crédito más importantes del país tienen sitios web y brindan una sección especial para tratar disputas en línea.
Algunas personas, eligen esta opción porque es mucho más fácil que enviar el correo por correo ordinario y, por supuesto, más barato que el correo certificado.
Sin embargo, algunas estadísticas muestran que las disputas enviadas por correo tienen una mayor tasa de éxito.
Esto, se debe principalmente a que es mucho más fácil realizar un seguimiento de la correspondencia y está respaldada por una confirmación de recepción.
Con esta información, llegamos al final de nuestro artículo, no sin antes desearte mucho éxito en tus trámites
Deseamos, que la información que te suministramos en este artículo sobre el tema: “Cómo Arreglar Mi Crédito Gratis”, en Estados Unidos.
Gracias Por Leernos…
¡¡¡Nos Vemos En Otra Oportunidad!!!
2 comentarios en «Cómo Arreglar Mi Crédito Gratis»