Si posees una calificación crediticia muy baja, tienes que conocer las mejores tarjetas de crédito para puntaje de crédito menor a 599.
Teniendo esta cifra en el puntaje de la Fair Isaac Corporación (FICO), te consideran como cliente de capacidad crediticia de perfil deficiente para poder optar a una tarjeta de crédito que te dé un buen financiamiento.
No obstante, en el mercado existen ofertas de tarjetas de crédito que se ajustan a puntajes inferiores y que le proporcionan a sus acreedores la posibilidad de elevar su score crediticio.
En este post te daremos un compendio de las mejores tarjetas de crédito para puntaje de crédito menor a 599.
TABLA DE CONTENIDO
- 1 Mejores Tarjetas De Crédito Para Puntaje De Crédito Menor a 599
- 2 Discover it® Secured
- 3 Capital One® Secured MasterCard®
- 4 Credit One Bank® Unsecured Visa®
- 5 Tarjeta De Crédito Credit One Bank® Visa®
- 6 Indigo® Platinum Mastercard®
- 7 Milestone® Gold Mastercard®
- 8 Alternativas A Las Tarjetas De crédito Para Personas Con Un Puntaje De Crédito Menor a 599
- 9 Tarjetas De Crédito Que Debes Evitar Si Tienes Un Puntaje De Crédito Menor A 599
- 10 Recomendaciones Finales
- 11 Preguntas Frecuentes
Mejores Tarjetas De Crédito Para Puntaje De Crédito Menor a 599
En este sentido en el mercado puedes hallar ofertas de tarjetas que puedes gestionar y así ir mejorando tu denominación para postular por otra que te brinde mayor cobertura.
A continuación, te describiremos las características de las mejores tarjetas de crédito para puntaje de crédito menor a 599.
Discover it® Secured
Esta tarjeta de crédito tiene la modalidad de estar asegurada, elemento que la hace ideal para lograr optimizar tu crédito. Sus ventajas se suscriben a los siguientes parámetros:
- Siendo de esta manera el límite de tu tarjeta será igual al monto de la cantidad asegurada, siendo el mínimo de $200
- Ofrece a sus usuarios devoluciones en efectivo hasta por $100 cada tres meses cuando visites restaurantes, el 2% de lo gastado en los expendios de gasolina y un 1%en compras.
- No te repara el importe de una cuota anual y tu registro de pago será evaluado cada cierto tiempo para estudiar la posibilidad de darte una tarjeta no asegurada.
Capital One® Secured MasterCard®
Este producto financiero funciona bajo el esquema de una tarjeta asegurada, teniendo como elementos de beneficios los siguientes:
- Límite de crédito es de $200, siendo su depósito de seguridad de 49,99
- Su tasa de interés es de un 26,99%, la cual suele ser variable y exige cuota anual.
- Tendrás la oportunidad de aumentar tu límite de crédito si tienes un buen récord de pagos puntuales
- En caso de tener la necesidad de controlar tu crédito puedes hacer uso de su Credit Wise.
Para ampliar la información sobre la tarjeta Capital One® Secured MasterCard®, consulta a través del siguiente link
Credit One Bank® Unsecured Visa®
Credit Orne Bank® Unsecured Visa® es una de las tarjetas para clientes de bajo status crediticio que no entra en el renglón de aseguradas sus bondades radican en:
- Ofrecer a sus clientes un monto de gastos de $300, con posibilidades de ser aumentado previa evaluación cada mes.
- Con el uso de las tarjetas obtendrás compensaciones en efectivo equivalentes al del 1% en establecimientos comerciales seleccionados, gasolineras, víveres, pago de cuotas telefónicas y otros servicios,
- Su APR es fluctuante y está entre el 17,99% hasta 23,99%, por otro lado exige una cuota anual durante el primer año de $75 llegando a tener un monto de $99.
Para realizar tu precalificación solo ingresa a Pre-Qualify Credignt One
Tarjeta De Crédito Credit One Bank® Visa®
Esta tarjeta tiene la particularidad de dar a sus tarjetahabientes un crédito de $300, con unos intereses que ascienden a 23,99%, los cuales son variable, pudiendo estar en un mínimo de 17,99.
El usarla como forma de pago en comercios afiliados, expendios de gasolina y comestible te darán un reembolso en efectivo correspondiente al 1%.
Indigo® Platinum Mastercard®
Teniendo un puntaje bajo en materia crediticia puedes postularte a ser acreedor de la tarjeta Indigo® Platinum Mastercard®, sus principales características son los siguientes:
- Te da como línea de crédito $300 disponibles al momento de habértela otorgado.
- Su tarifa anual va desde $0 a $99, esto aplica según tu calificación
- No te pedirán ningún deposito inicial para poder usarla
- Siendo una tarjeta diseñada para puntajes bajos no ofrece ninguna gratificación.
Milestone® Gold Mastercard®
Esta tarjeta está disponible para el grupo de personas que hayan sido rechazadas en sus solicitudes de plástico crediticio dentro de sus características están:
- Puedes calificar teniendo un pobre nivel crediticio, en virtud que puedes aplicar sin tener que introducir tu registro de crédito.
- De tal manera que la entidad financiera otorgante será la que estudie tu capacidad de pago y dará o no la tarjeta
- Con el uso de la misma puedes mejorar tu puntaje FICO, tan solo debes utilizarla con criterio de racionamiento y pagar tus cuotas responsablemente.
- Tienes que cancelar una cuota anual de $99, que se calcula de acuerdo a tu récord de crédito, esta es debitada de tu límite de crédito
- Posee una tarifa de interese de un 24,9% fijo, teniendo la oportunidad de pagar tu saldo total mensualmente y no cargar intereses.
Si deseas aplicar para solicitar la Milestone® Gold Mastercard®, puedes hacerlo por el siguiente enlace
Alternativas A Las Tarjetas De crédito Para Personas Con Un Puntaje De Crédito Menor a 599
Teniendo la información de las mejores tarjetas de créditos para puntaje de crédito menor a 599 y manteniendo como meta aumentarlo a fin de poder solicitar otros productos crediticios
Debes tener presente que el puntaje de crédito se mide por ciertos parámetros uno de ellos es mantener un historial de pago, positivo esta alternativa te permitirá ir aumentando tu calificación.
Con base a lo anterior se hace necesario manejar otras posibilidades para poder lograrlo entre ellas están:
- Considera la alternativa de adquirir préstamos inicialmente de poca cantidad pero que te reparen historial.
- Mantente al día con los pagos de tus deudas, tener un saldo deudor merma tu informe de crédito.
- Activa todas tus cuentas no importa el tiempo que tengan, puedes moverla con pequeños montos, pero siempre usarlas.
- Trata de no endeudarte y sobregirar tu capacidad de pago, recuerda que la solvencia en tus cuentas es importante para aumentar tu puntaje de crédito.
Tarjetas De Crédito Que Debes Evitar Si Tienes Un Puntaje De Crédito Menor A 599
Teniendo un puntaje de crédito considerado como bajo o deficiente, tienes que evaluar muy bien la oferta de las tarjetas de créditos especiales para ´personas que están en este rango de clasificación
De tal manera que antes de hacer tu precalificación o solicitud toma en consideración las siguientes precisiones:
- Cuida de no elegir tarjetas donde tengas que pagar una cuota anual, este importe lo pechan las tarjetas no aseguradas, algunas llegan a montos de $99 a esto se le conoce como APR o tasa efectiva anual
- Por otro lado, fija tu atención en las tasas de interés que pagarás por el uso del crédito por cada compra, de acuerdo a la tasa anual, aléjate de las que tienen un rango muy alto
- Con respecto a tus pagos con atraso verifica el monto que tendrás que pagar por monto no pagado a tiempo, cuando se trata de límites de créditos pequeños la tarifa por insolvencia suele ser importante.
- Vigila si la tarjeta de crédito que vas a adquirir está en el régimen de aseguradas, estas suelen tener mayores ventajas por no pagar cuotas anuales, sin embargo el monto de estos seguros lo debes de estudiar.
- En el caso de que tu tarjeta te de los servicios de avance de efectivo no elijas tarjetas que cobren un porcentaje alto, algunas te pueden llegar a debitar 10 dólares.
Recomendaciones Finales
Si deseas tramitar una tarjeta de crédito, teniendo un puntaje crediticio muy bajo, toma en cuenta las siguientes recomendaciones:
- Revisa cuidadosamente los beneficios que te otorga cada tarjeta a fin de seleccionar alguna de las mejores tarjetas de crédito para puntajes de crédito menor a 599
- Trata en lo posible de escoger la tarjeta de crédito que te permita mejorar tu score de crédito.
- Para evitar pagar los intereses que establecen las entidades bancarias por tu crédito, paga el saldo mensual de la misma.
- Al momento de tomar la decisión por una de las tarjetas, verifica que en sus servicios este la emisión periódica de reportes con tus pagos a las dependencias correspondiente.
- Antes de solicitar la tarjeta trata de mejorar tu puntaje crediticio esto te hará un mejor potencial para acreditártela.
- Utiliza racionalmente tu crédito, en lo posible usa un tope del 30% del mismo. , esto permitirá tener saldo disponible .
Preguntas Frecuentes
En esta sección le daremos respuesta a algunas interrogantes relacionadas con el tema:
¿Qué debo hacer si teniendo mal crédito, me negaron la tarjeta?
Si necesitas una tarjeta de crédito y te la negaron puedes recurrir a lo siguiente:
- Trata de buscar una persona de confianza que te sirva de aval es decir un codeudor, el mismo debe tener un buen puntaje crediticio y estar dispuesto a firmar junto contigo la tarjeta y asumir la deuda que se genere cuando tu no la puedas cancelar.
- También puedes ser agregado o autorizado en la tarjeta de un familiar o amigo que tenga un alto rango en materia de crédito, esto te hará asumir el historial y mejorar tu puntaje.
¿Cómo se mide mi puntaje Fair Isaac Corporación (FICO) para calificarme con mal crédito?
Los indicadores ´para otorgarte un puntaje son los siguientes:
- Historial de pago puntual y responsable abarca el 35%del puntaje
- Cantidad de deuda corresponde a un 30%. El tiempo que mantienes un historial crediticio te da un 15%.
- Aperturas de cuenta o solicitudes de nuevos créditos representa un 10%
- Adquisición de otros renglones financieros como prestamos combinados con otras tarjetas ¡=%
- Adicional mente FICO da calificaciones a otros factores inherentes al saldo y uso del crédito.
Esta información te guiará para escoger una las mejores tarjetas de crédito para puntaje de crédito menor a 599. Solo nos resta invitarte a seguirnos por nuestro portal web: tramitesusaypuertorico.com
