Es bueno que aprendas Cómo construir crédito para tu negocio, si tienes la intención de que el mismo crezca. A muchas personas no les gusta, pero una de las mejores maneras de que el negocio crezca es consiguiendo préstamos para financiarlo.
En este artículo te estaremos enseñando todo lo relacionado a este tema, así conocerás como hacer un buen crédito para el a través de 6 pasos los cuales te servirán muchísimo. Todo es cuestión de hacer las cosas organizadamente y verás que puedes lograrlo.
TABLA DE CONTENIDO
¿Cómo Construir Crédito Para Tu Negocio?
Para construir un buen crédito para el negocio, solamente tienes que cumplir con 6 pasos que son de suma importancia para ello, estos pasos serían los siguientes:
- Incorpora tu negocio
- Obtener un número de identificación del empleador el cual se conoce también como EIN
- Abre una cuenta bancaria comercial
- Debes establecer un crédito comercial con las principales agencias de crédito
- Con los proveedores debes establecer una buena línea de crédito
- Haz tus pagos a tiempo
Ahora en los siguientes puntos te estaremos explicando cada uno de estos pasos.
Paso 1: Incorpora Tu Negocio
Cuando vayas a incorporar tu negocio o vayas a formar una compañía LLC (Responsabilidad limitada), estarás haciendo legalmente la separación de tu negocio con tu perfil de crédito personal lo cual debe ser así para evitar inconvenientes.
Las ventajas de incorporar tu negocio serían las siguientes:
- Las personas propietarias de pequeñas empresas van a estar protegidas de responsabilidades personales en lo que concierne a las obligaciones de deudas que tenga su empresa.
- Las corporaciones son la mejor opción para las compañías que desean salir a bolsa de forma eventual.
- Las empresas tienen la posibilidad de recaudar capital de inversión en cualquier oportunidad en que estas puedan llevar a cabo la labor.
- Transferir la propiedad es mucho más fácil como corporación.
- Una corporación no dependerá de la vida de una persona y la misma podrá continuar funcionando por un tiempo indefinido.
- Se tienen mayores oportunidades para la creación de beneficios fiscales.
La incorporación de tu negocio indica a las agencias de crédito que la empresa que tienes existe y también les permite crear informes de crédito sobre este. Por el contrario, si el negocio se mantiene como propietario único o sociedad general, no es permitida la separación del historial de crédito.
Paso 2: Obtén Un EIN
Así como tu número de seguro social es usado por las agencias de crédito personal para los informes de crédito, las agencias de crédito comercial hacen uso del EIN de las empresas para los informes crediticios de tipo comercial.
El EIN es el número de seguro social que tendrá tu negocio. Vas a necesitar un EIN para poder incorporar al mismo, abrir cuenta bancaria comercial, solicitar un préstamo comercial, declarar impuestos comerciales e identificarte con vendedores y proveedores.
Paso 3: Abre Una Cuenta Bancaria Comercial
Toda empresa requerirá de una cuenta corriente para poder manejar el dinero y también las transacciones financieras. La apertura de una cuenta bancaria de tipo comercial a nombre de tu empresa va a ser necesaria si deseas mantener las protecciones ofrecidas por una LLC.
Si el dueño de un negocio hace la mezcla de sus finanzas personales con las finanzas del negocio, cualquier acreedor va a poder decir que los dueños de este son los responsables tanto de los daños como de las deudas de la compañía.
Estas cuentas corrientes gratuitas para negocios, van a poder ayudarte a mantener los cargos bancarios tradicionales al monto mínimo. Esto te va a permitir mantener mas dinero en el negocio que tengas a tu nombre.
Paso 4: Establece El Crédito Comercial Con Las Principales Agencias De Crédito
Esto se hace en las siguientes 3 agencias de crédito comercial. Estas serían las siguientes:
- Dun & Bradstreet
- Experian
- Equifax
Dun & Bradstreet
Esta agencia ofrece la puntuación de crédito empresarial que más se utiliza. Ella recopila información pública tanto de industrias como negocios, historial de pagos y también la información de desempeño financiero para la generación del puntaje crediticio de empresa individual.
Para que puedas tener acceso a estos puntajes, lo primero con lo que debes contar es un número de sistema de numeración universal de datos conocido como DUNS. Es la única oficina de crédito la cual requiere que establezcas crédito comercial por tu cuenta con ellos.
Equifax y Experian
No es necesario crear una cuenta ni tampoco conseguir referencias comerciales tanto con Equifax como Experian. Estas oficinas se encargan de observar automáticamente el registro de la Secretaría de Estado para presentar nuevos negocios y registros públicos.
Tu empresa puede ser calificada únicamente de acuerdo a la información demográfica de cualquiera de los registros.
A diferencia de Experian, el propietario de una empresa que quiera obtener puntuaciones crediticias más precisas, tiene que aprovechar Equifax, esto es debido a la capacidad de que la información se puede auto reportar.
FICO LiquidCredit SBSS
Esta es otra opción que debes conocer, aquí se mezcla tu puntuación crediticia tanto la personal como la de tus negocios. FICO es único ya que técnicamente no pertenece a las tres agencias de crédito principales y la puntuación que proporciona es propia.
FICO va a proporcionar un puntaje de crédito de tipo empresarial que se basa en la información recopilada por las agencias principales. Por lo tanto, no existe nada que debas hacer aparte de que sea revisada tu información de crédito por estas agencias.
Todo dueño de negocio tiene que enfocarse principalmente en dicho puntaje, porque este es el que se usa más cuando se va a aprobar un préstamo por parte de la Administración de Pequeños Negocios (SBA).
Paso 5: Establece Una Línea De Crédito Con Tus Proveedores
Aunque existen varios puntos de información los cuales pueden aparecer en el informe crediticio de la empresa, las líneas comerciales podrían ser de las piezas de más importancia para tu historial de crédito.
Una línea comercial sería la línea de crédito que existe entre un proveedor y una empresa. Esto permite a tu empresa el poder pagar su saldo en una fecha posterior. Si quieres construir crédito comercial tienes que abrir línea de crédito con las empresas que informan a las agencias de crédito.
Si cuentas con un historial de pago positivo, es muy importante preguntar a los proveedores y acreedores actuales si están informando a las agencias de crédito empresarial, no están en la obligación de hacerlo.
Si no hacen esto, deberás preguntarles si pueden iniciar el envío de la información. Muchos proveedores van a estar de acuerdo con esto porque no tiene ningún costo hacer los reportes necesarios.
Paso 6: Realiza Tus Pagos A Tiempo
Para poder construir un buen crédito comercial, es importante pagarle a todos tus acreedores y prestamistas a tiempo. El historial de pago con los proveedores, emisores de crédito y prestamistas será el factor más importante cuando una agencia calcula tu puntaje.
Si el crédito que tienes no es óptimo. Tienes que considerar la posibilidad de abrir una tarjeta de crédito comercial de tipo garantizada para que puedas ayudar en la reconstrucción de tu puntuación.
Si quieres construir un crédito comercial y no un crédito de tipo personal, tienes que elegir la opción de solicitar la tarjeta de crédito comercial que no vaya a reportar a tu crédito personal. En caso que no lo hagas tu tarjeta de crédito comercial va a afectar tu crédito personal.
