Si eres una persona que se relaciona con el mundo de las tarjetas de crédito, te va a interesar saber lo que significa delinquency en el reporte de crédito. Recuerda en todo momento que cuando trabajamos con créditos es importante estar siempre al día.
Es por eso que, en este artículo, vamos a mostrarte todo lo relacionado con este tema y así estarás mas empapado al respecto. Recuerda que cualquier retraso en el pago de la tarjeta va a darte problemas y afectar tu reporte de crédito de inmediato.
TABLA DE CONTENIDO
¿Qué Significa Delinquency En El Reporte De Crédito?
Un Delinquency es la definición que se le da a la nota de atraso en pagos que se refleja en un estado de cuenta por 30 días o más de esto. En el estado de cuenta va a verse este retraso y el mismo es enviado directamente a los Burós de crédito principales de Estados Unidos.
También es bastante posible que te aumenten la tasa de interés como una medida de castigo. La tasa tendrá una vigencia de al menos 6 meses, al momento de hacer seis pagos seguidos dentro del plazo de tiempo legal, serás liberado de esta penalización y la tasa de interés bajará.
NotaEs importante tener en cuenta que quien emite la tarjeta de crédito podría conservar esta tasa de interés de penalización para todas las compras que hagas con esta tarjeta de crédito luego de haber pagado de contado o también el mínimo del monto que se ha vencido.
El Credit Delinquency Y Las Tasas De Mora
El Credit Delinquency afecta de forma inmediata a la tasa de interés, esto se conoce como tasas de mora o Delinquency Rates. Te ayudaría bastante realizar una lectura rápida a lo que son las tasas de intereses por mora que se manejan actualmente en los Estados Unidos.
Esto sirve para que veas como manejan en Estados Unidos las deudas todas las familias, podrías copiar algo y ponerlo también en práctica tu mismo. ¿Cómo se hace esto? De una simple manera, si aumenta la tasa de mora es un indicador que las personas no tienen para pagar la deuda.
Esta información es según las cifras que manejan la Reserva Federal a través de sus publicaciones, se trata de una tasa un poco más baja que la tasa que se reportó en el primer trimestre, esta fue de 258%, pero la misma fue más alta que en el segundo trimestre del 2018.
Video
A continuación, te estaremos mostrando un video que tiene como finalidad enseñarte un poco más sobre el Delincuency en el reporte de crédito. Así conocerás un poco más sobre el tema y por supuesto vas a evitar caer en esta situación.
Consecuencias Del Delinquency En El Reporte De Crédito Y Tarjetas
Tal y como se te ha comentado anteriormente, si tienes una nota de delinquency en tu reporte de crédito, esto no será la consecuencia única de la mora. El consumidor podría y también tendrá la oportunidad de ponerse al día lo más pronto que se pueda.
Haciendo esto, podría recuperarse la tasa de interés que tenía antes de caer en esta situación. Te informamos que la solución no es nada económica para superar esta incomodidad. Debes tener en cuenta que para llevarla a cabo hay que hacer algunas cosas.
Por supuesto que este retraso se notará muchísimo en tu estado de cuenta y te va a afectar mucho más de lo que crees. Si te olvidas de cancelar tu deuda y no tienes formas para hacerlo y esto trae como consecuencia que tu crédito no se cancele tendrás problemas.
Ante estas situaciones el banco o el emisor de la tarjeta va a inhabilitarte y cancelar tu tarjeta de crédito. Esto es algo que no va a ocurrir desde el primer día, esto es algo que ocurre después de estar en mora por lo mínimo 180 días.
Si por alguna razón llegas a este punto, aunque hayas cancelado todo el saldo más los intereses generados y también todos los recargos por mora, será lamentable para ti, pero la tarjeta de crédito la habrás perdido de forma automática.
Si logras comunicarte en buenos términos, puedes solicitar al emisor establecer un plan que tenga como finalidad que te pongas al día con tus pagos y así evitar cualquier situación incómoda que se te pueda presentar por el impago.
El departamento de asesores de crédito va a estar mas que complacido y te podemos garantizar que tendrá toda la intención de ayudarte a conseguir el mejor plan para que puedas salir de esta situación y así estar al día con tus obligaciones en poco tiempo.
¿Cómo Eliminar Un Delinquency En El Reporte De Crédito?
La forma adecuada para que elimines los efectos de un delinquency en tu reporte de crédito es mejorar tu reporte. Esto puede hacerse asesorándose con un experto en finanzas que tenga la capacidad de asesorarte para que realices unas buenas prácticas.
Realmente, la única forma que existe para eliminar este delinquency en el reporte de crédito es teniendo información que sea incorrecta, incompleta o que la misma no tenga la exactitud que se espera.
Algunos tienen la suerte de que la información no pueda ser verificada o que el emisor ya se haya pasado del tiempo límite que se establece para probar que tiene la razón, este tiempo es de 7 años así que no es nada breve pasar estas situaciones correctamente.
Si estás en estas situaciones, la ley dice que tienes el derecho de iniciar una disputa. Esta puedes enviarla a cualquiera de las 3 agencias principales de los Estados Unidos las cuales son Experian, TransUnion o Equifax.
Estas agencias están en la obligación de investigar la nota que te está perjudicando y si la situación te favorece, dicha nota va a ser eliminada y luego de ello te llegará nuevamente el reporte de crédito sin esta mancha que afecta tu puntaje.
Preguntas Frecuentes
En esta sección podrás leer las preguntas que normalmente surgen cuando se trata del delinquency en el reporte de crédito y así sabrás un poco más sobre lo que debe hacerse en estos casos:
¿Si el delinquency es porque no se cumplió con los pagos al día puede negociarse con el emisor para que lo elimine?
Al haberte retrasado en tus pagos por más de 180 días, es posible que el delinquency no pueda eliminarse de tu reporte y tendrás que esperar un tiempo para que esta nota se quite, lo que te recomendamos es que empieces a ponerte al día.
¿Si el delinquency ha aparecido porque suplantaron una identidad o fue un error del emisor, se deben esperar los 7 años para que lo eliminen?
No se debe esperar todo este tiempo siempre y cuando puedas probar que no ha sido por tu culpa, en este tipo de situaciones los emisores y las agencias encargadas cooperan mucho y se encargan de eliminar dicho reporte en el tiempo más breve posible.
¿Las asesorías que dan en el departamento de crédito tienen algún costo económico?
No lo tienen, en este punto estarán encargados de asesorarte porque saben que, si hacen este trabajo, van a recuperar su dinero en un lapso de tiempo mucho más corto del que se imaginan y en cuanto a cantidad de dinero pueden ganar más asesorándote.
En todo caso, lo que te recomendamos es que te comuniques con la entidad a la que le debas el dinero y plantees la situación para que se llegue a un buen acuerdo.
Esperamos que esta información relacionada a lo que significa delinquency en el reporte de crédito te haya servido para que puedas superar esta situación, también por si tienes una deuda para que no caigas en esto y afectes tu reporte de crédito.
