Saber Que puntaje de crédito deberías tener es de suma importancia a la hora de que se te ofrezca tramitar un préstamo. Tu nivel de responsabilidad y puntualidad con tus compromisos de crédito contraídos se dan a conocer de alguna manera en tu credit score.
Para ayudarte en este sentido, te ofrezco este artículo en el que encontrarás muchos detalles que conocer de tu record crediticio. Podrás saber cómo manejar tus cuentas, a fin de no afectar tu nivel óptimo en el puntaje de crédito, y obtener el mejor provecho.
Al final, encontrarás una serie de consejos para subir y mantener tu credit score en cifras altas. Sigue pues con todo el interés que tienes en leer Que puntaje de crédito deberías tener No te arrepentirás.
TABLA DE CONTENIDO
¿Qué Puntaje De Crédito Deberías Tener?
El puntaje de crédito es una de las maneras de determinar si un individuo está calificado para recibir un préstamo de las entidades financieras. Este puntaje es un número que permite a las casas de préstamo calificar si el individuo solicitante del crédito es cumplidor de sus compromisos financieros.
Para calcular este puntaje, las agencias de informes crediticios usan tu historial de pagos y el tiempo que has mantenido tu línea de crédito.
También analizan los diferentes préstamos que has obtenido y sus montos, sumándolos para totalizar la cantidad que te han otorgado.
Las empresas más importantes que llevan los records de los prestatarios en los Estados Unidos son Experian, TransUnion y Equifax. Estas basan sus cálculos en dos software desarrollados por Fair, Isaac and Company (FICO, sus siglas en inglés) y VantageScore 3.0.
Y algo que debes saber, es la calificación que dan a los prestatarios acorde al puntaje obtenido. De esta manera, podrás ubicarte y planificar las diferentes ofertas financieras que en materia de crédito ofrecen los prestamistas norteamericanos.
Fico Score
| RANGO | CALIFICACIÓN |
| 750 pts. o más | Excelente |
| entre 700 pts. y 749 pts. | Bueno |
| desde 650 pts. hasta 699 pts. | Suficiente |
| de 550 pts. a 649 pts. | Pobre |
| 550 pts. o menos | Malo |
VantageScore 3.0
| RANGO | CALIFICACIÓN |
| 781 pts. o más | Super prime/Excelente |
| entre 661 pts. y 780 pts. | Prime/Muy Bueno |
| desde 601 pts. hasta 660 pts. | Cercana a Prime/Bueno |
| de 500 pts. a 600 pts. | Subprime/Insuficiente/Alto Riesgo |
| 499 pts. o menos | Profundo Subprime/Extremo Riesgo |
En la siguiente tabla, encontrarás el puntaje mínimo necesario para poder tener los servicios crediticios ofertados por las entidades financieras del país.
| SERVICIO SOLICITADO | CREDIT SCORE |
| Crédito Hipotecario para Adquisición de Vivienda | 620 puntos |
| Crédito para Adquisición de Vehículos | 600 puntos |
| Crédito para Arrendamiento con Opción a Compra | 600 puntos |
| Tarjetas de Crédito | 720 puntos |
| Refinanciamiento de Crédito | 700 puntos |
| Otros instrumentos | 450 puntos |
Tener un puntaje por debajo de los señalados en la tabla anterior, te permite poder aprobar tus solicitudes de crédito. Solo que los intereses a cancelar serán más altos, y algunas condiciones especiales serán aplicadas.
¿Cómo Afecta El Credit Score A Los Préstamos?
Tu puntaje de crédito, llamado credit score, en inglés, afecta de manera significativa a los préstamos que puedas o quieras solicitar. Tener un bajo puntaje, puede ser considerado por los prestamistas como un signo de poca solidez financiera.
Por consiguiente, es imprescindible que logres tener y mantener una mejor referencia crediticia, en la que se refleje un alto puntaje en tu credit score. El acceso a beneficios adicionales como la promoción de tarjetas de crédito, solo es recibido si tu credit score está calificado como óptimo.
¿Qué Factores Afectan Al Puntaje De Crédito?
Debes saber, que las entidades financieras toman en cuenta, para calcular el credit score y considerar a un individuo estable financieramente, cinco factores, que son:
- El Historial de Pagos, que en cifras representa un 35 %. Generalmente, el Historial de Pagos de una persona adulta es mayor que el de uno joven.
- La suma de los montos de cada una de las deudas contraídas, actualizada, que representa un 30 %.
- El tiempo en que tienes abierto tu Historial de Crédito, 15 %.
- Nuevos compromisos financieros adquiridos. Representa un 10 %.
- Y los diferentes créditos en proceso, con un 10 %.
La Edad Y El Puntaje De Crédito En Estados Unidos
La edad no es un factor determinante para tener un mejor puntaje en el credit score. Sin embargo, es obvio que a mayor edad, la oportunidad de tener un puntaje alto es mayor, considerando la cantidad de préstamos y compromisos adquiridos.
Tienes que tomar en cuenta que a menor puntaje, las condiciones del préstamo por aprobar variaran las tasas de interés a cobrar. Los tiempos de cancelación se reducen y en el peor de los casos, pueden considerar tu solicitud incompleta, y por tanto, rechazada.
La empresa Credit Karma, suministra una lista que promedia los puntajes de crédito con respecto a las edades de los solicitantes. Esta lista la podemos tabular a fin de darte una idea de cómo se manejan los promedios estudiados:
| EDAD | CREDIT SCORE |
| Entre los 18 años y los 24 años | 630 |
| Entre los 25 años y los 34 años | 628 |
| Entre los 35 años y los 44 años | 629 |
| Entre los 45 años y los 54 años | 646 |
| Entre los 55 años y más | 696 |
El puntaje de crédito te da la posibilidad de calificar para obtener tu préstamo con tasas de interés más bajas, más favorables. Ya sea para préstamos personales, tarjetas de crédito o préstamos hipotecarios. También puedes optar a las recompensas, puntos extras o cero interés.
Video
Con este vídeo, tendrás una visión mucho más clara sobre el Credit Score y que debes tener para que sea aprobada tu solicitud de crédito. Obtendrás la información que deseas ampliar.
Consejos Para Tener Mejor Puntaje De Crédito
Para tener un mejor puntaje de crédito debes seguir estos consejos que te doy a continuación:
- Si eres muy joven, tienes que empezar a construir tu historial crediticio. Esto lo logras solicitando préstamos de montos pequeños, que puedan ser cancelados en un tiempo relativamente corto, y cumpliendo las fechas de pago estipuladas.
- Dirígete a alguna entidad financiera y pide información sobre Tarjetas de Crédito, Préstamos para Estudiantes, Préstamos para la Adquisición de Vehículos, Préstamos Personales. Estas son algunas de las líneas de crédito que te permiten la conformación de tu historial de forma rápida y a bajo interés.
- Una vez que hayas obtenido tu línea de crédito, no olvides cancelar tus compromisos a tiempo. Recuerda que estos compromisos representan un 30 % del cálculo de tu credit score. Pagando al día, puedes reducir las tasas de interés y aumentar tu puntaje.
- Organiza una agenda con las fechas de vencimiento, así podrás jugar con los aumentos de crédito por fiel cumplimiento. En el caso de las Tarjetas de Crédito, puedes solicitar un aumento al doble del límite establecido. De esta manera, con ese aumento, sigues financiando el pago de la deuda anterior.
- Solicita tus informes de crédito en forma periódica. Revísalos con detenimiento y estudia las variaciones en los pagos, como has venido cancelando. Verifica que los datos impresos coincidan con tu agenda de pagos. Cualquier error u omisión debes notificarlo de inmediato, para no manchar tu record.
Si ya tienes experiencia, es decir, eres adulto, con un credit score de años, también debes considerar estas sugerencias que te ofrezco. Además de las anteriores, es posible que no conozcas alguna de estas, y te sirva de ayuda en tus transacciones financieras:
- Mantén tu viejo historial crediticio: mientras más tiempo tenga tu credit score, mejor puntuación obtendrás.
Tu puntaje de crédito puede mejorar si mantienes tus compromisos de pago de servicios públicos en forma regular. Las entidades financieras pueden considerar estos indicadores con tu responsabilidad fiscal.
Utiliza tus tarjetas de crédito para controlar tus gastos. Mantén tus saldos bajos, por debajo del 10 %. Puedes optar por un tiempo prudencial, en cancelar tus pagos con tus tarjetas de débito o en efectivo. Esto mantendrá tu buen puntaje.
Cancelando tus préstamos y facturas de tarjetas de crédito correctamente, por un buen tiempo, será prueba cabal para las entidades financieras de tu solvencia. Ten presente que esto representa el 10 % de tu credit score, y refleja tu capacidad de mantener diferentes tipos de crédito.
Para mantenerte al día con tus reportes de crédito, las leyes en el país te dan el derecho de solicitar de forma gratuita un informe anual. Puedes elegir estas vías de comunicación con las entidades financieras establecidas en Estados Unidos:
- Visita la página web y llenar la solicitud del informe.
- Llama al contacto 877 322 8228, sin costo alguno.
- Completa la solicitud de reporte de crédito, Annual Credit Report Request Form, y la envías por correo a Annual Credit Report Request Service, P. O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Si has llegado hasta aquí, quiere decir que ya conoces más sobre Qué puntaje de crédito deberías tener. De manera que, te invito a explorar el mundo financiero en nuestro sitio web. Nos vemos en el próximo!!!
