En este artículo; te vamos a explicar de manera sencilla Que Es Un Simple IRA
Ahora bien; si tu negocio apenas está comenzando o si trabajas por cuenta propia y deseas contratar personas, el SIMPLE IRA es una excelente opción debido a su bajo costo y facilidad de implementación.
TABLA DE CONTENIDO
¿Qué Es Un SIMPLE IRA?
En cuanto a que es una SIMPLE IRA; es importante señalar, que es un plan de jubilación financiado por el empleador que por lo general, se brinda a pequeñas empresas con 100 o menos empleados.
En otras palabras; iguala el aporte o contribución, que realiza el trabajador hasta el 3 % por ciento del salario.
Ahora bien; existe la posibilidad que el empleador contribuya con un 2% fijo del salario del trabajador, ya sea que el empleado decida o no participar en el plan.
Las pequeñas empresas prefieren las cuentas SIMPLES IRA, porque son la alternativa menos costosa y complicada que un Plan 401 (k).
Sin embargo; es importante resaltar, que se deben cumplir ciertas reglas.
Por cada año; que la compañía financie este plan, cada empleado debe llenar el formulario SIMPLE 5304.
El formulario debe estar firmado por una persona autorizada y con autoridad por parte de la empresa
Es importante resaltar; que las contribuciones al proveedor del plan se deben efectuar a tiempo y en el formato correcto, siempre dentro de las limitaciones administrativas.
Por otro lado; los empleados que decidan retirar sus contribuciones antes del final del período de dos años pueden transferir sus fondos a otra cuenta SIMPLE IRA o dejarlos en la cuenta del empleador anterior.
Por cierto; si no cumples con esto, puedes estar sujeto a una multa de hasta el 25% del monto total.
Límites De Contribución
Es bueno saber; cuales son los límites de contribución al plan y es por ello; que aquí te vamos a señalar cuales son:
Para el año 2015-2022, el límite de contribución para ahorrar dinero es de $ 3,000, lo que hace que el límite de contribución para la IRA SIMPLE sea de $17.000 dólares para los contribuyentes con 50 años o más.
Es por ello importante; que entres en contacto con tu empleador para validar estas cifras.
A propósito; si tienes una IRA SIMPLE y contribuyes a cualquier otro tipo de plan de jubilación financiado por el empleador durante el año (como un 401 (k) la cantidad total, que puedes contribuir a todos los planes en 2022 es de $ 20,500.
Las personas pueden ahorrar $20,500 en 2022 al contribuir a un 401 (k) o hasta $6,500 al reservar dinero todos los días.
Como resultado, como puede ver, hay una diferencia significativa en la cantidad que se puede ahorrar en un plan 401 (k).
Por cierto; los propietarios de pequeñas empresas, que son profesionales altamente remunerados, como médicos, dentistas o abogados, tienden a preferir los planes 401 (k) para pequeñas empresas en lugar de las cuentas IRA SIMPLE debido a los límites de contribución más altos ofrecidos por un 401 (k).
Los Traspasos Con Los SIMPLE IRA
A propósito; si no has invertido en un Simple IRA durante más de dos años, las reinversiones son más complicadas.
Por otro lado; si has participado durante menos de dos años, sólo puedes transferirlo en otra IRA SIMPLE o dejar el dinero en el plan del empleador anterior.
Video
Ahora aquí; te vamos a dejar un audiovisual para facilitar la información que te hemos señalado sobre el tema.
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Preguntas Frecuentes
- ¿Es una IRA Básica mejor que una 401k?
Los límites de contribución para las IRA SIMPLES son más bajos que los de las 401 (k) y en consecuencia los SIMPLES IRA tienen algunas ventajas.
Y es por esa razón; que la mayoría de los empleadores brindan un igualdad generosa con la 401 (k), siendo este totalmente opcional.
Pero en otra parte; los que pertenecen a un SIMPLE IRA tienen garantía al menos alguna coincidencia de sus empleadores.
- ¿Cuál es la ventaja de una IRA simple?
Este plan SIMPLE IRA; permite generar excelentes ingresos al momento de la jubilación al permitir, que los empleadores y empleados guarden dinero en las cuentas destinadas para el mismo.
Los planes SIMPLE IRA no generan costos para comenzar o en los operativos de un plan por una jubilación.
- ¿Es una IRA simplemente una buena inversión?
Los IRA SIMPLES; proporcionan una alternativa útil para los propietarios de pequeñas empresas que no quieren las cargas burocráticas y fiduciarias, que vienen con un plan calificado.
Es por ello; que los empleados siguen obteniendo beneficios fiscales y de ahorro, además de la adjudicación instantánea de las contribuciones del empleador.
- ¿Cuáles son las diferencias entre Simple Ira y 401k?
Existen diferencias entre las IRA simples y los planes 401(k) (k). Un empleador que ofrece un plan 401(k) puede elegir si igualar o no las contribuciones del empleado.
Muchas personas hacen esto, pero en tiempos económicos difíciles, los programas de igualación con frecuencia no se encuentran entre los primeros beneficiarios.
Ahora bien; los empleadores, que desean ofrecer cuentas SIMPLE IRA generalmente deben igualar, dólar por dólar, entre el 1% y el 3% del salario anual del empleado.
Una IRA SIMPLE funciona de manera similar a un plan 401 (k).
Las contribuciones al plan se realizan antes de impuestos y el dinero en el plan se acumula con varios impuestos hasta que se retira en el momento de la jubilación.
Ahora bien; si el dinero se retira antes de los 59,5 años, se debe pagar una multa del 10%.
Dentro de una IRA SIMPLE, es probable que tu empleador ofrezca una amplia gama de fondos mutuos y oportunidades de bonificación.
A propósito; si trabajas para una pequeña empresa, la decisión de ofrecer una IRA SIMPLE en lugar de una 401 (k).
Por lo general; tiene que ver menos con el tamaño de la empresa o la cantidad de empleados y más con la cantidad de dinero que tiene.
- ¿Hay algún impuesto básico de IRA?
Por lo general; se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre cualquier monto que retire de su SIMPLE IRA.
También existe la posibilidad de cancelar un impuesto adicional del 10% o el 25% sobre la cantidad que retires a menos que seas menor de 59 años y medio o califiques para otra excepción.
- ¿Por qué los límites básicos de IRA son más bajos que los límites de 401k?
Los límites de contribución para los planes SIMPLE IRA son más bajos que los de los planes 401 (k) tradicionales (k). Debido a que en el Simple IRA no están presentes las contribuciones por parte del empleador.
Los empleados siempre tienen el 100 por ciento de los derechos adquiridos con una IRA SIMPLE.
Sin embargo, los planes 401 (k) pueden tener diferentes reglas para las contribuciones de los empleados.
- ¿Es posible perder todo el dinero en una cuenta IRA?
La forma más probable de perder todos los fondos IRA es invertir todas las ganancias de la cuenta de inversiones individuales en acciones o bonos, que pierdan su valor cuando la empresa quiebre.
Y es por ello; importante evitar un escenario del Plan SIMPLE IRA en una pérdida catastrófica y se puede lograr diversificando el cartera.
- ¿Necesita convertir su 401(k) en una IRA?
En este punto; es crucial mantener diversas opciones de inversión, mejor comunicación, tasas más bajas y la capacidad de abrir una cuenta Roth son algunas de las principales razones para cambiar su 401 (k) a una IRA.
Otras ventajas incluyen incentivos en efectivo de las instituciones financieras para abrir una IRA menos regulaciones y ventajas de planificación fiscal.
- ¿Es posible tener un simple 401k y una IRA?
Sí, es posible tener una cuenta 401 (k) y una cuenta de jubilación individual (IRA) al mismo tiempo.
A propósito; estos planes son similares en el sentido que ambos ofrecen la oportunidad de ahorrar dinero pagando diferentes impuestos o en el caso de Roth 401 k o Roth IRA con ganancias libres de impuestos.
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de una SIMPLE IRA?
En cuanto a este punto; la configuración y el funcionamiento son sencillos y rentables.
Los empleados comparten la responsabilidad de su jubilación y no es necesario pruebas de discriminación.
Por otro lado; las contribuciones son rígidas y sus límites de contribución son más bajos que en algunos otros planes de jubilación.
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