Descubre, ¿Qué Es Un Préstamo Va? Todo Lo Que Necesitas Saber, en los Estados Unidos.
Cuando, llegas a ese punto de tu vida en el que desea comprar una casa, si no tienes los recursos, notarás que cancelarla de contado te podría ser muy difícil.
Por supuesto, el grado de dificultad va a variar dependiendo de algunos factores, por ejemplo, el tipo de empleo.
Generalmente, para los veteranos o los militares en ejercicio, obtener una vivienda suele ser mucho más difícil.
¿Te Suena Algo Familiar?, si eres un veterano y deseas comprar tu casa soñada afortunadamente tienes una opción que se diferencia del resto.
Y es, una hipoteca especialmente diseñada para ti, llamada “Préstamo VA” el cual es garantizado por Veterans Affairs.
Investigamos, para ti y te invitamos a continuar leyendo el presente artículo, en el cual te tramos toda la información que necesitas.
¡Sigue Leyendo! y conoce más de cerca ¿Qué Es Un Préstamo VA? y Todo Lo Que Necesitas Saber.
Como por ejemplo, Cómo funciona, y así puedas evaluar si es la mejor opción, para adentrarte al mercado inmobiliario.
¡¡¡Comencemos!!!
TABLA DE CONTENIDO
¿Qué Es Un Préstamo VA?
El “Préstamo VA”, es un modelo de financiamiento hipotecario que, aunque es presentado por los prestadores privados, se encuentra respaldado por el “Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos”.
Gracias, al sistema, el cual se encuentra, muy bien establecido, todos los miembros en servicio activo y sus cónyuges, viudos o los veteranos de los Estados Unidos, pueden consentir la compra de una vivienda o casa propia.
Estos “Préstamos VA”, son una iniciativa surgida como parte del “Proyecto De Ley GI” de 1944.
Desde su aparición, cada vez se vuelven más populares, especialmente en los últimos años.
Te vamos a dar, un ejemplo, para que te hagas una idea:
- Primer trimestre de 2019, el 8% de la adquisición de viviendas en el país se realizaron a través de un “Préstamos VA”.
Quizás te preguntes, ¿Cuál Es El Atractivo De Este Tipo De Financiamiento? La respuesta es, que es muy bastante fácil calificar y además no necesitas un pago inicial.
¿Cómo Funciona Un Préstamo VA?
Existen dos préstamos del gobierno, o no convencionales disponibles actualmente, uno de ellos son estos Préstamos Hipotecarios VA.
Estos, no funcionan como las hipotecas clásicas que otorgan las instituciones bancarias.
¿Por Qué? Porque, como ya te dijimos, se encuentran garantizadas por el gobierno.
Lo mismo, va a suceder, si enfrentas una ejecución hipotecaria.
Dado que las instituciones bancarias asumen menos riesgos al permitir que el gobierno sea el garante (a diferencia de los préstamos hipotecarios tradicionales).
Los requisitos de elegibilidad para los Préstamos VA son similares. Para facilitar la respuesta.
Requisitos Para Obtener Un Préstamo VA
Si está considerando comprar una casa y desea solicitar este préstamo, debeS cumplir con los requisitos específicos que el Departamento de Asuntos de Veteranos impone al personal militar.
En general, calificarás si te encuentra en una de las siguientes tres categorías:
- Es un veterano en servicio activo o honorario que ha sido dado de baja del servicio
y ha servido 90 días consecutivos en tiempo de guerra o 181 días de servicio en tiempo de paz.
- Serví más de seis años en la Guardia Nacional o la Reserva Selectiva.
- Es el cónyuge de un miembro del Ejército o la Marina que murió mientras prestaba servicio.
Se requiere un Certificado de Elegibilidad (COE) para acceder al proceso de solicitud.
Esto les mostrará a los prestamistas hipotecarios que usted califica para un préstamo VA.
¿Dónde Solicito Un COE? Puedes solicitar tu título:
- En línea visitando el sitio web oficial de VA
- Por correo o
- A través de su compañía de préstamo.
¿Cómo Solicitar Un Préstamo VA?
Los veteranos y los miembros del servicio no necesitan saber si son elegibles para un préstamo VA antes de postularse.
Y es que, pueden determinar si son elegibles o no a través de la pre-aprobación del préstamo.
De existir, algún problema con los requisitos, el representante se lo hará saber al solicitante.
Ya sea para informarle que no cumple con el perfil requerido o para que pueda reunir los documentos necesarios.
Todo el proceso de aprobación y solicitud del préstamo VA suele demorar entre 30 y 45 días.
Contados a partir del momento en que firmas el contrato de la vivienda, aunque la situación es diferente para cada comprador.
A continuación, te vamos a dejar los cuatro pasos básicos para solicitar un Préstamo Hipotecario VA:
- Familiarízate con los requisitos de elegibilidad del Préstamo VA que te mencionamos anteriormente.
- Contacta a un prestamista aprobado por la VA, Veterans United Home Loans, y comienza tu solicitud.
- Obtén tu Certificado de Elegibilidad (COE) por tu propia cuenta o a través del prestamista.
- Finaliza la solicitud y adjunta todos los documentos que sean necesarios, como:
- El Formulario W-2
- Las últimas declaraciones de impuestos
- Cualquier otra información financiera adicional.
Beneficios De Obtener Un Préstamo VA
Estas son algunas de las principales características y beneficios de un préstamo VA:
No Es Necesario Pagar Por Adelantado Para Conseguir Una Casa
Los préstamos VA son uno de los pocos préstamos hipotecarios sin pago de inicial, disponibles en el país en la actualidad.
En 2018, casi el 50 % de las viviendas compradas con préstamos VA no tenían pago inicial.
No Hay Cantidad Máxima
Préstamos VA no tienen límite superior, pero hay un límite a la obligación que tiene el gobierno.
En 2019, el VA garantizó hasta el 25 % (hasta $121 087) del monto del préstamo hipotecario, lo que equivale a un monto máximo de préstamo de $484 350,60.
El VA no garantiza nada por encima de esta cantidad.
¿Suena peligroso? Puede convertirse en uno si no tienes forma de pago.
PMI Opcional
El PMI puede oscilar entre el 0,5 % y el 2,25 % de su préstamo.
Esto significa, por ejemplo, que si obtiene una hipoteca de $200,000 al 1% de PMI, tendrá que pagar $166 adicionales en pagos mensuales de su hipoteca, lo que la hará más costosa.
No Existe Puntaje De Crédito Mínimo
Sin embargo, debe tener en cuenta que los prestamistas generalmente buscan prestatarios con puntajes de crédito de 620 o más.
Puede, que esto no nos parezca extraño porque es una práctica común en la banca tradicional, pero creemos que el puntaje crediticio ideal debería ser cero.
¿Por qué? Porque esto significa que el solicitante no está declarando la deuda. Afortunadamente, si su puntaje de crédito cambia en el proceso, no afectará su APR porque ya está fijo.
Apoyo Contra La Ejecución Hipotecaria
El VA siempre ayuda a los prestatarios en caso de una posible ejecución hipotecaria.
Los cuales, tengan problemas para hacer los pagos de su hipoteca. De esta manera, puede evitar perder su casa.
Sin Penalización Por Prepago
Esto significa que no será penalizado si cancela el préstamo antes de la fecha límite acordada.
Estos Préstamos Puedes Solicitarlos Más De Una Vez
No tiene que comprar una casa para obtener un préstamo VA. Siempre que pagues tu préstamo VA cada vez que presentes una solicitud, puedes usar esta función varias veces.
Tu Historia Es Menos Pesada
La ejecución hipotecaria y la bancarrota no afectarán tu posibilidad.
Si te declaraste en bancarrota o ejecución hipotecaria, aún puede calificar para un préstamo VA.
Solo tendrás que esperar dos años a partir de la fecha de tu ejecución hipotecaria o quiebra.
Desventajas De Los Préstamos VA
Un préstamo VA suena muy bien hasta ahora, ¿verdad? Pero si profundiza un poco más, verá las limitaciones, como cualquier otra forma de préstamo actualmente en el mercado:
El «0» Inicial Te Hace Vulnerable
Piensa en un pequeño cambio en el mercado inmobiliario como suficiente para que tu Préstamo VA se convierta en una hipoteca sumergida.
Lo que significa que debes tu casa en más que su valor total de mercado.
¿Qué puedes hacer en una situación así?
- Permanece, con el activo, hasta que el mercado se recupere
- Incurre en una pérdida financiera si tiene que salir inmediatamente.
- Deberás pagar una tarifa de financiamiento del Préstamo VA
Esta cifra varía entre el 1,25% y el 3,3% del importe.
Considera esto en un ejemplo: un préstamo de $ 300,000 requiere un pago inicial de entre $ 3,750 y $ 9,900.
Las comisiones generalmente están incluidas en el préstamo y esto aumentará su pago mensual.
Por lo tanto, agregará intereses durante la vigencia del préstamo. Además, es posible que también deba calcular cuidadosamente la tarifa de apertura que cobrará el prestamista.
La Tasa De Interés Baja De Un Préstamo VA Es Engañadora
Si bien la tasa de interés de un préstamo VA en una hipoteca a 30 años es igual o inferior a la de un préstamo convencional ninguno de los instrumentos financieros te beneficia.
¿Por qué? Porque ambos terminarán costándote más de lo que deberían, en términos de tasas de interés.
Considera, que una hipoteca a 15 años sería mucho mejor, ya que no tendrías que pagar tanto.
Es Solo Para Refinanciamiento O Vivienda Principal
Un préstamo VA, solo es útil para comprar o construir una vivienda básica o para refinanciar un préstamo existente.
Este, no es necesariamente algo malo.
Recuerda, comprar una propiedad de inversión o una casa de vacaciones sin un financiamiento del 100 % por adelantado suele ser una mala decisión.
Porque aumentará innecesariamente su deuda.
No Podrás Comprar Cualquier Casa
Solo ciertas propiedades son elegibles para préstamos VA. Por ejemplo, la tierra libre o cooperativa no es elegible.
Preguntas Frecuentes
A continuación te dejamos algunas preguntas frecuentes relacionadas con el tema:
¿Vale la pena solicitar un préstamo VA? Comparado con una hipoteca tradicional
Si comparas estos Préstamo s VA con una hipoteca regular, encontrará que, a pesar de los beneficios, a veces es mejor elegir la última.
Si buscas esta opción, encontrarás que de esta manera ahorrarás miles de dólares en intereses.
Veamos qué sucede si decide ahorrar el 20% del valor de su casa (para una casa de $200,000).
Y, eliges una hipoteca de tasa fija a 15 años. A continuación, compara los números obtenidos con un préstamo VA de la misma duración y tasa de interés:
| Descripción | Préstamo VA
(15 años al 4%) |
Hipoteca a tasa fija
(15 años al 4%) |
| Costo de la vivienda | $200,000 | $200,000 |
| Inicial del préstamo | $0 | $40,000 |
| Comisión de financiamiento | $4,300 | $0 |
| Monto total del préstamo | $204,300 | $160,000 |
| Intereses totales (15 años) | $67,713 | $48,156 |
| Monto total a pagar | $272,013 | $208,156 |
Con una hipoteca fija del 4 % durante 15 años, el interés total a pagar sería de $48 156, que es aproximadamente $20 000 menos de lo que se pagaría en el escenario hipotético del préstamo.
Cuando, tienes en cuenta el monto del préstamo, las tarifas de financiamiento y el interés total a pagar, el costo total de un préstamo VA es de $272,013.
Como resultado, pagará más durante 15 años que con una hipoteca tradicional. Piensa en todas las cosas que puede hacer con el dinero que ahorrarás.
Pero, eso no significa que sean la opción de desembolso más económica.
Recuerda, sin un pago inicial, el monto total del préstamo será mucho mayor y esto también incluirá la comisión del prestamista.
Lo que generará intereses durante la vida del préstamo.
Si es posible, elije una hipoteca con una tasa de interés fija del 3-4 %, pague un 20 % menos y elija un plazo corto.
15 años es más que suficiente para pagar toda tu casa.
Con esta información, llegamos al final de nuestro artículo, no sin antes desearte mucho éxito en tus trámites
Deseamos que la información que te suministramos en este artículo sobre el tema: “¿Qué Es Un Préstamo Va? Todo Lo Que Necesitas Saber”, en los Estados Unidos, sea de gran ayuda para ti.
Gracias por leernos…
¡¡¡Nos Vemos En otra oportunidad!!!
