Si quieres conocer ¿Qué Es Un Préstamo FHA? Este artículo te interesara mucho. Un préstamo de la FHA es una hipoteca respaldada por el gobierno y asegurada por la Administración Federal de Vivienda.
Los préstamos hipotecarios de la FHA requieren puntajes de crédito mínimos y pagos iniciales más bajos que muchos préstamos convencionales, lo que los hace especialmente populares entre los compradores de vivienda por primera vez.
Así que si quieres conocer más sobre ¿Qué Es Un Préstamo FHA? Sigue leyendo este artículo te ayudada a descubrir todo lo que necesitas saber.
TABLA DE CONTENIDO
¿Qué Es Un Préstamo FHA?
Como te explicamos anteriormente un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda.
Permitiendo pagos iniciales tan bajos como 3.5% con un FICO 580, los préstamos de la FHA son útiles para compradores con ahorros limitados o puntajes de crédito más bajos.
La FHA asegura hipotecas emitidas por prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y entidades no bancarias, ese seguro protege a los prestamistas en caso de incumplimiento, razón por la cual los prestamistas de la FHA están dispuestos a ofrecer términos favorables a los prestatarios que de otro modo no calificarían para un préstamo hipotecario.
Solo un prestamista aprobado por la FHA puede emitir un préstamo asegurado por la FHA, de tal manera que un préstamo hipotecario de la FHA se puede usar para comprar o refinanciar casas unifamiliares, casas multifamiliares de dos a cuatro unidades, condominios y ciertas casas prefabricadas.
Los tipos específicos de préstamos de la FHA también se pueden usar para construcciones nuevas o para renovar una vivienda existente.
Requisitos Para Un Préstamo FHA
Para adquirir un préstamo FHA usted deberá cumplir con una serie de requisitos para calificar para, es importante tener en cuenta que estos son los requisitos mínimos de la FHA y los prestamistas pueden tener estipulaciones adicionales.
Entre los requisitos que usted deberá cumplir se encuentran los siguientes:
- Puntuación de crédito
El puntaje de crédito mínimo para un préstamo de la FHA es 500. Si su puntaje se encuentra entre 500 y 579, aún puede calificar para un préstamo de la FHA, pero deberá hacer un pago inicial mayor.
- Fondos de anticipo
Si tiene un puntaje de crédito de 580 o más, su pago inicial de la FHA puede ser tan bajo como 3.5%. Un puntaje de crédito que está entre 500 y 579 significa que tendrá que desembolsar el 10% del precio de compra.
- Relación deuda-ingresos
La FHA requiere un DTI de menos de 50, lo que significa que sus pagos de deuda mensuales totales no pueden ser más del 50% de sus ingresos antes de impuestos.Esto incluye las deudas que no está pagando activamente.
Para préstamos estudiantiles en aplazamiento, su asegurador de préstamos de la FHA incluirá el 1% del total del préstamo como monto del pago mensual.
Para otros tipos de préstamos que actualmente no está pagando, los suscriptores usarán el 5% del total del préstamo para calcular su DTI.
- Aprobación de la propiedad
La propiedad que intenta comprar con un préstamo de la FHA, ya sea una casa, un condominio, una casa prefabricada o una casa multifamiliar, debe cumplir con los requisitos mínimos de propiedad de la FHA.
La FHA exige una tasación separada y diferente de una inspección de la vivienda. Ya que quieren asegurarse de que la casa sea una buena inversión, en otras palabras, que valga lo que está pagando por ella, y asegurarse de que cumpla con los estándares básicos de seguridad y habitabilidad.
- Seguro hipotecario
El seguro hipotecario de la FHA está integrado en cada préstamo. Cuando obtenga una hipoteca de la FHA, hará un pago de seguro hipotecario por adelantado (que puede incluirse en el monto total del préstamo) y, a partir de entonces, realizará pagos mensuales. Si comienza con un pago inicial de menos del 10%, continuará pagando el seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.
Beneficios De Un Préstamo FHA
Entre los beneficios de adquirir un préstamo FHA se encuentran los siguientes:
- Puede tener un puntaje crediticio más bajo: si no ha establecido mucho historial crediticio o ha tenido algunos problemas en el pasado con los pagos a tiempo, un puntaje crediticio de 620, el número mágico típico para la consideración de una hipoteca: puede parecer fuera de su alcance.
- Si su puntaje de crédito es 580, tiene una buena reputación con la mayoría de los prestamistas aprobados por la FHA.
- Adicionalmente se puede hacer un pago inicial más bajo: los préstamos de la FHA también ofrecen la opción de un pago inicial más pequeño.
Con un puntaje de crédito de al menos 580, puede hacer un pago inicial de tan solo el 3.5 por ciento. Si su puntaje de crédito está entre 500 y 579, aún puede calificar para un préstamo respaldado por la FHA, pero deberá hacer un pago inicial del 10 por ciento.
- Los préstamos de la FHA son una buena opción para los jóvenes compradores de vivienda por primera vez que no han tenido tanto tiempo para ahorrar para un pago inicial grande o establecer un puntaje de crédito alto.
- Otro de los beneficios es que se puede dejar de alquilar antes: dado que los préstamos de la FHA facilitan la compra de una casa, puede comenzar a acumular capital antes.
En lugar de continuar alquilando mientras intenta ahorrar más dinero o mejorar su puntaje de crédito, los préstamos de la FHA hacen posible el sueño de ser propietario de una vivienda antes.
- Los préstamos de la FHA son una buena opción para los jóvenes compradores de vivienda por primera vez que no han tenido tanto tiempo para ahorrar para un pago inicial grande o establecer un puntaje de crédito alto.
¿Cuánto Tiempo Tienen Que Pagar Los Prestatarios El Seguro De Hipoteca De La FHA?
Una prima de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés) de la FHA es un cargo adicional que usted paga para proteger los intereses financieros del prestamista en caso de incumplimiento de pago de su préstamo de la FHA.
Los prestatarios de la FHA deben pagar dos primas de seguro hipotecario: una por adelantado al cierre y otra anualmente durante el tiempo que pague el préstamo, en la mayoría de los casos.
Si bien la ley ha cambiado más de una vez sobre este tema, la orientación actual establece que los prestatarios que depositan menos del 10 por ciento en un préstamo de la FHA deben pagar el seguro hipotecario de la FHA hasta que finalice el plazo total del préstamo, sin embargo, si hace un pago inicial de al menos el 10 por ciento, puede eliminar el MIP de la FHA después de 11 años de pagos.
¿Cómo Se Consigue Un Préstamo FHA?
Pero ¿Cómo Se Consigue Un Préstamo FHA? Solicitar un préstamo de la FHA requerirá documentos personales y financieros, incluidos, entre otros:
- Un número de Seguro Social válido, Prueba de ciudadanía estadounidense, residencia permanente legal o elegibilidad para trabajar en los EE. UU.
- Extractos bancarios de, como mínimo, los últimos 30 días. También deberá proporcionar documentación de cualquier depósito realizado durante ese tiempo (generalmente talones de pago).
Su prestamista puede recuperar automáticamente parte de la documentación requerida, como informes de crédito, declaraciones de impuestos y registros de empleo. Circunstancias especiales, como si es estudiante o no tiene un puntaje de crédito, pueden requerir papeleo adicional.
Luego de tener todos estos documentos y requisitos usted deberá proceder a investigar y encontrar un prestamista que otorgue prestamos FHA.
Los prestatarios de la FHA obtienen sus préstamos hipotecarios de prestamistas aprobados por la FHA, que pueden establecer sus propias tasas, costos y estándares de suscripción siempre que se cumplan los mínimos de la FHA.
Los prestamistas aprobados van desde los bancos y cooperativas de crédito más grandes hasta bancos comunitarios y firmas hipotecarias independientes.
Solicitar un préstamo de la FHA requiere algunos pasos clave:
- El primero será conocer su presupuesto: antes de enviar una solicitud de préstamo de la FHA, querrá saber cuánto puede gastar en una casa.
Considere sus ingresos, gastos y ahorros actuales, y use la calculadora de hipotecas que puede encontrar en algunas páginas web, para estimar sus pagos mensuales en función de diferentes precios de viviendas y diferentes montos de pago inicial.
- Luego deberá recopilar sus documentos: Solicitar un préstamo de una gran cantidad de dinero significa entregar una mirada completa bajo el capó de sus finanzas.
Antes de solicitar un préstamo de la FHA, tenga todos estos documentos listos: dos años de declaraciones de impuestos; dos talones de pago recientes; su licencia de conducir; y estados completos de sus activos (cuenta corriente, cuenta de ahorros, 401(k) y cualquier otro lugar donde tenga dinero).
- Por último compare sus ofertas: obtener la aprobación previa con varios prestamistas es útil para que pueda comparar diferentes tasas y términos de refinanciamiento para asegurarse de obtener la mejor oferta.
Recomendaciones Importantes
Entre algunas de las las recomendaciones que debes saber acerca de los prestamos FHA te podemos señalar las siguientes:
- Cada año, la FHA actualiza sus límites de préstamo en función del movimiento del precio de la vivienda.
- Para 2022, el límite mínimo para los préstamos de la FHA para viviendas unifamiliares en la mayor parte del país es de $420 680, frente a los $356 362 de 2021.
- Para las áreas de alto costo, el límite máximo es de $970 800, frente a los $822 375 de hace un año.
- La ley requiere que la FHA ajuste sus montos en función de los límites de préstamo establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, o FHFA, para hipotecas convencionales garantizadas o propiedad de Fannie Mae y Freddie Mac.
Preguntas Frecuentes
¿Es un préstamo de la FHA adecuado para usted?
Un préstamo de la FHA podría ser la opción correcta para usted si tiene un crédito decente y no tiene ahorrado un pago inicial grande.
El hecho de que pueda obtener una hipoteca de la FHA con solo el 3.5 por ciento de enganche pone la propiedad de la vivienda al alcance de muchas personas, pero eso no significa que los préstamos de la FHA sean la mejor opción para todos.
¿Teniendo un credito sólido puedo calificar para un convencional?
Si tiene un crédito sólido, es muy probable que pueda calificar para una hipoteca convencional, incluso si no puede pagar el 20 por ciento. Con un préstamo convencional, podrá salir del PMI una vez que haya acumulado suficiente capital.
Del mismo modo, si tiene una gran cantidad de dinero ahorrado para el pago inicial, es posible que pueda obtener un préstamo convencional incluso si tiene un crédito menos que perfecto.
Esperamos que este articulo te halla disipado la duda sobre ¿Qué Es Un Préstamo FHA?. Visita Tramites USA y Puerto Rico
