¿Qué Es Un Préstamo 203k FHA? Aquí encontraras la información que necesitas saber sobre este tópico en particular.
La Administración Federal de Vivienda (FHA) creó préstamos 203(k) para ayudar a los compradores de vivienda a pagar una casa y sus renovaciones usando los fondos de un paquete de préstamo.
El préstamo 203k FHA es un subtipo del popular préstamo FHA , que está destinado a ayudar a aquellos que de otro modo no calificarían para una hipoteca.
A continuación te mostraremos de manera sencilla todo lo que necesitas saber sobre ¿Qué Es Un Préstamo 203k FHA?
TABLA DE CONTENIDO
¿Qué Es Un Préstamo 203k FHA?
Lo primero que debemos saber sobre el tema es que ¿Qué Es Un Préstamo 203k FHA?, este programa te permite comprar una casa y arreglarla, todo con una hipoteca asequible.
Este conocido préstamo 203k de la FHA es también llamado por algunos Préstamo de rehabilitación o Préstamo de construcción FHA, el propósito del mismo es financiar no uno, sino dos elementos principales: la casa en sí y también las reparaciones y modernizaciones necesarias.
Por lo general este préstamo es uno de los más utilizados para las compras de casas que necesitan algunas remodelaciones para ser habitadas,ya que el mismo aborda un problema común al comprar una casa para reparaciones que son los prestamistas que a menudo no aprueban préstamos para casas que necesitan reparaciones importantes.
Para que un prestamista apruebe el financiamiento, la casa debe cumplir con ciertos estándares de seguridad y habitabilidad . Esto será determinado principalmente por la tasación de la vivienda de la FHA.
¿Cómo Funciona Un Préstamo 203k FHA?
Ahora bien pero ¿Cómo Funciona Un Préstamo 203k FHA?, El préstamo 203k FHA incluye algunos pasos adicionales en comparación con un préstamo estándar de la FHA:
- Lo primero que deben realizar las personas será solicitar y obtener la aprobación para
- Luego, encontrar un contratista, que realice los presupuestos necesarios de reparación y determinar el monto final de su préstamo, incluidos los costos de construcción.
- Una vez se obtiene esto la compañía hipotecaria tiene que suscribir y aprobar el préstamo.
- Para que después el préstamo pueda cerrarse, el contratista puede comenzar las renovaciones y la compañía hipotecaria las pagará a medida que se complete la construcción.
- Despúes que se realicen dichas reparaciones se lleva a cabo una inspección final, de er aprobada se da la autorización para su habilitabilidad.
¿Cuáles Son Los Tipos De Préstamos 203k FHA?
Debemos conocer que existen dos tipos de préstamos de rehabilitación 203k, cada uno de ellos con características y beneficios distintos.
Entre los tipos de préstamos 203k FHA están los siguientes:
- Línea aerodinámica 203K o 203k Streamline Rehab Loan: este préstamo está diseñado para compradores que necesitan reparaciones menores, como rehabilitación cosmética, con un presupuesto de menos de $35,000 en costos totales de rehabilitación.
- Préstamos estándar FHA 203k o Full Standard FHA 203k son el segundo tipo de Préstamos Hipotecarios que permiten proyectos de mejora del hogar más grandes como los siguientes: adiciones de habitaciones,reparaciones mayores, modificaciones estructurales a la casa y proyectos completos de rehabilitación intestinal sin límite de construcción.
Entre algunas de las diferencias entre ambos prestamos están las siguientes:
- El prestamos 203k Streamline limita el tipo de construcción que puede hacer el propietario, es decir no se pueden realizar renovaciones importantes, como adiciones de habitaciones o cambios estructurales con los Préstamos 203k Streamline Rehab.
- El primero de los prestamos es solo para a reparaciones cosméticas. El valor de la propiedad después de la tasación no puede exceder el 110 % del préstamo al valor después de las reparaciones.
- Las reparaciones cosméticas generalmente no aumentan el valor de mercado de una casa. HUD es consciente de que las actualizaciones básicas generales de una vivienda no mejorarán mucho el valor de mercado de una propiedad.
¿Cómo Usan Los Prestamistas El Préstamo 203k FHA?
La mayoría de las personas usan el préstamo 203k FHA para comprar una casa, pero también se puede usar para refinanciar.
Siempre que tenga al menos $ 5,000 en mejoras, puede usar esta opción de refinanciación.
El prestamista ordenará una tasación que muestre dos valores: el valor actual de la propiedad o «tal cual» y el «valor mejorado» después de las renovaciones.
Por lo general este tipo de préstamos son utilizados para las casas que necesitan reparaciones menores. Es por esta razón que los prestamistas adquieren este tipo de préstamos para remodelar las casas y obtener así ganancias a futuro con las ventas de las mismas.
A menudo estos tipos de casas con defectos cuentan con menos competencia de otros compradores, y puede acumular decenas de miles de dólares en capital adicional en poco tiempo haciendo mejoras relativamente menores.
¿Cómo Obtener Un Préstamo 203k FHA?
Antes de conocer cómo obtener un préstamo 203k FHA debemos saber que existen una serie de requisitos que exige el organismo para ser candidatos.
La flexibilidad de la FHA hace que calificar para un préstamo de 203k sea mucho más fácil que para un préstamo de renovación típico.
Entre los requisitos necesarios para ello están los siguientes:
- Se debe tener puntajes de crédito tan bajos como 580 , aunque algunos prestamistas pueden requerir un puntaje de 620-640 para calificar para un préstamo de 203k.
- La FHA requiere solo un pago inicial del 3.5% , basado en el precio de compra y el costo total del proyecto.
- además los prestamistas examinarán su relación deuda-ingreso . Esta es la comparación de sus ingresos mensuales y pagos de deudas.
- El monto del préstamo: con un préstamo FHA 203k, puede pedir prestado hasta el 110 % del valor futuro propuesto de la propiedad, o el precio de la vivienda más los costos de renovación, lo que sea menor.
- Debe planear vivir en la propiedad que está comprando. Si planea arreglar y cambiar como una propiedad de inversión, el préstamo de 203k no es para usted.
- Todos los préstamos de la FHA están disponibles para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes legales.
Los prestamistas verificarán el estado de ciudadanía en el momento de la solicitud.
Ahora bien pero como se obtiene el préstamo para ello deberás cumplir con el siguiente paso a paso:
- El primer paso será encontrar un prestamista aprobado para hacer préstamos de mejoras para el hogar de 203k.
- Busque varias cotizaciones de hipotecas para que pueda estar seguro de que está obteniendo un buen trato
- Paso seguido deberá solicitar su préstamo hipotecario y obtenga una carta de aprobación previa
- Luego debe iniciar la búsqueda de una propiedad. Asegúrese de que su oferta contenga lenguaje que indique que necesita un préstamo de 203k para completar la compra.
- Posteriormente encuentre un consultor FHA 203k si los costos de mejoras para su hogar excederán aproximadamente $31,000. Esta persona se encargará de obtener una propuesta detallada de los contratistas autorizados.
- Busque un contratista que realice una estimación del trabajo necesario y los materiales necesarios.
- El prestamista, tras darte el visto bueno, tasará tu vivienda (con y sin mejoras)
- Por último luego de la tasación , su préstamo puede cerrarse y los contratistas pueden comenzar a trabajar en las renovaciones de la casa.
Ventajas Y Desventajas De Un Préstamo 203k FHA
Como todos los prestamos estos tienen ventajas y desventajas que los hacen ser viables o no para quien lo adquiera.
El Programa 203(k) de la FHA ofrece a los prestatarios múltiples ventajas que incluyen financiar renovaciones importantes de viviendas con una sola hipoteca entre se encuentran:
- La tasa de interés de los préstamos 203(k) de la FHA suele ser más baja que la tasa de interés de otros programas hipotecarios para mejoras en el hogar.
- Le permite financiar la compra de una vivienda o refinanciar más el costo de mejoras significativas en la vivienda con un solo préstamo en lugar de concertar una hipoteca más un segundo préstamo de construcción para financiar las renovaciones.
- En el caso de la compra de una vivienda, solo requiere que los prestatarios hagan un pago inicial del 3 % del precio de compra de la propiedad,
- En cuanto al financiamiento está basado en el valor de la propiedad posterior a la mejora.
Entre algunas de las desventajas que encontraras al obtener el préstamo 203k están:
- Los participantes del programa 203(k) de la FHA deben pagar una prima de seguro hipotecario (MIP) de la FHA mensual por adelantado y continua.
- El monto de su hipoteca FHA 203(k) no puede exceder el límite de préstamo de la FHApara el condado en el que se encuentra la propiedad.
- Los límites de préstamo de la FHA varían según el condado y la cantidad de unidades en la propiedad que se financia.
- El programa FHA 203(k) requiere que los prestatarios presenten al prestamista planos arquitectónicos, de diseño o de ingeniería para el proyecto de mejora del hogar. Preparar estos planes puede ser costoso y llevar mucho tiempo.
Preguntas Frecuentes
¿Quién califica para un préstamo de 203k?
En general, la mayoría de los solicitantes que calificarían para un préstamo de la FHA también serán aprobados para un préstamo de 203k.
¿Cuál es el monto máximo del préstamo de 203k?
Puede pedir prestado hasta el 110% del valor futuro propuesto de la propiedad, o el precio de la vivienda más los costos de reparación, lo que sea menor.
¿Cuánto tiempo tienes que vivir en una casa con un préstamo de 203k?
Los propietarios deben vivir en sus casas como su residencia principal durante 12 meses antes de alquilarlas o venderlas.
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