¿Qué Es Annuity (Anualidad)?

¿Qué es Annuity Anualidad? Llega a ser una pregunta recurrente debido a las confusiones que se generan con las empresas de seguro de vida; sin embargo cada uno tiene una función específica que ayuda a las personas con los aspectos de finanzas en situaciones distintas.

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En este artículo se explora los términos asociados a las anualidades y a los tipos que se tiene disponibles en las compañías; con el objetivo que pueda decidir por la que pueda serle más útil según sus necesidades.

¿Qué Es Annuity (Anualidad)?

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Annuity o Anualidad consiste en un producto de finanzas basado a un número correspondiente en un pago que se ejecuta a un individuo; generalmente se emplea para el flujo de ingresos destinado a los jubilados, por lo que es necesario que la persona gestione su estatus en el registro.

La creación de las anualidades es dada por las instituciones bancarias con el objetivo de hacer una inversión por medio de ventas; de forma que se realicen la emisión de una serie de pagos después del plazo de la anualización ejecutada por la institución.

Qué es Annuity Anualidad llega a ser una interrogante compleja para algunas personas debido a todos los procesos que se llevan a cabo; sin embargo esta información se puede solventar acudiendo a la institución financiera.

Existen varias fases que se aplican en la anualidad siendo primero la Fase de Acumulación donde los inversionistas aprueban el financiamiento del producto; después con la Fase de Anualización con el inicio de los pagos al rentistas según los periodos establecidos, fijo o por el resto de su vida.

Tipos De Anualidad

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Los Tipos de Anualidad se caracterizan por sus estructuras, usos y aspectos que fueron diseñados para brindar un mejor servicio con la creación y ventas de los fondos; para entender la importancia de cada uno a continuación se exponen algunos de sus aspectos más resaltantes:

Fijas

  • Basado en los ingresos garantizados.
  • Proporciona una tasa de interés durante un periodo determinado o incluso fluctuar entre diferentes aniversarios.
  • Se emite un contrato entre el proveedor de seguro con el solicitante con el objetivo de ahorrar dinero a periodos largos.
  • Permite que los intereses sean acumulados con impuestos diferidos.
  • Da la garantía de una tasa de interés mínima así como un fondo financiero como su capital.
  • No tiene una asociación o vínculos con el rendimiento de otra clase de inversión o de una cartera determinada.
  • Para determinar que se va a dar en los pagos de ingresos no se aplican formulas complicadas.
  • En el contrato de especifican los detalles de las tarifas así como los cambios que se ejecuten.
  • La desventaja que presenta este tipo de anualidad es que limitan la producción de tasas de interés mayores.
  • No dispone de una protección contra la inflación por lo que el valor de su capital puede disminuir con el tiempo.
  • Aplica penalización en los casos de retiros anticipados llegando a ser de un 10%.
Los tipos de interese se ajustan por lo que si no es de su agrado y decide retirar dinero también se emiten cargos; por lo que es recomendable entender qué es Annuity anualidad.

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Indexadas

  • Se basa en el índice del mercado para obtener las ganancias en la tasa de interés.
  • No tiene una participación directa en los mercados de valores.
  • La tasa de rendimiento es mínima y también garantizada de parte de la institución.
  • Conserva la prima del capital.
  • Las características de este tipo son similares a las anualidades fijas como las variables.
  • Ofrece una tasa de interés mínima combinada al del índice bursátil.
  • Garantiza una protección en contra las pérdidas que se generen en el mercado de valores.
  • Brinda un mayor potencial para incrementar los beneficios de las ganancias del mercado.
  • Permite seleccionar un solo índice para los fondos financieros; así mismo para repartir el dinero basándose en diversos índices.
  • Emplea varios tipos de mecanismos para determinar la selección del índice por un periodo determinado; los cuales consiste en el Restablecimiento Anual, Índice Promedio, en la Alta Marca de agua y el de Punto a Punto.
Dependiendo del mecanismo se puede realiza el promedio del valor correspondiente del índice ya sea de forma mensual o diaria.

Variables

  • Los intereses se obtienen a través de las inversiones que el solicitante selecciona en el contrato.
  • No proporciona una garantía de rendimiento.
  • Ofrece un potencial mayor de crecimiento en comparación a los otros tipos de anualidades.
  • Las finanzas utilizadas en el pago de la anualidad es enviado a una cartera de inversiones.
  • Proporciona varias alternativas para completar la inversión de los fondos que se posee en su cartera.
  • Entre las opciones se incluyen los bonos, las acciones, también los fondos del mercado monetario; los fondos mutuos de valor de ingresos estables, entre otros.
  • Se basa en el rendimiento de la cartera para incrementar o reducir la cantidad de ingresos que se va a recibir.
  • Permite la posibilidad de hacer una inversión de sus finanzas a una cuenta fija sin tener una vinculación al mercado de valor; pero al mismo tiempo se obtiene una tasa de interés fija.
  • Garantiza el retorno de la prima, es decir, no hay pérdidas de la inversión general.

Anualidad Vs. Seguro De Vida

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La comparación entre la anualidad vs el seguro de vida es muy común debido a que sus funciones son similares; sin embargo presentan aspectos específicos que lo ayuda a seleccionar el trámite que le sea conveniente,

En el caso de las compañías de seguro se tratan de una cobertura ante el riesgo de mortalidad, que en otras palabras se entienda como de una muerte prematura; para este caso se debe realizar el pago de la prima anual a la empresa que va a cancelar un monto global al morir.

Las pólizas que se ofrecen en las compañías de seguros son variadas y cuentan con condiciones específicas; por lo que es conveniente consultar los posibles casos que desea abarcar.

Para el caso de las anualidades consiste en la cobertura en caso de un riesgo de longevidad o incluso que los activos superen su capital; donde los emisores venden las anualidades a los clientes que presenten un mayor riesgo de morir prematuramente.

¿Quién Compra Las Anualidades?

Los que compran las Anualidades pueden ser personas de cualquier edad siempre y cuando acepten cambiar la suma global de finanzas por corrientes en efectivo a plazo largo; ya que buscan un ingreso de jubilación que sea estable y que este garantizado.

Debido a las penalizaciones por retiros prematuros ayudan a que las personas puedan almacenar un capital a futuro para los momentos en que pueda necesitar de estos ahorros; siendo la importancia de entender qué es Annuity anualidad.

Se recomienda que las personas muy jóvenes emplean este producto financiero; así mismo lo que presenten necesidades de liquidez.

Ejemplo De Una Anualidad

Como ejemplo de una anualidad se puede mostrar varios casos en donde se aplica este método de financiamiento; uno de ellos es la póliza de seguro de jubilación que corresponde a la anualidad fija debido a los pagos de un monto fijo mensual a un lago plazo.

Para los casos de una anualidad inmediata se trata de cuando se realiza el pago de una prima única a una empresa de seguros; la cual se encarga de entregar durante un plazo determinado un monto fijo una cantidad como una mensualidad.

Gracias a las normativas establecidas existe una gran diversidad de opciones a los empleados que estén calificados por los parámetros de las empresas.

Preguntas Frecuentes

Se puede tener una serie de preguntas frecuentes cuando se está realizando el trámite para una anualidad; o incluso que aún se tenga dudas con respecto a los términos que se aplican en esta área, es por ello que a continuación se presenta algunas de estas interrogantes.

¿Cuál Es El Valor En Efectivo De Las Anualidades?

El valor en efectivo de las pólizas de seguro de vida se intercambia por un producto de anualidad sin que se apliquen impuestos fiscales; los agentes de la compañía le van brindar las distintas opciones y montos que le corresponde por el Annuity.

¿Los Productos De Anualidades Están Regulados?

Es importante conocer que los productos de anualidades se encuentran regulados por SEC que corresponde a las siglas de Securities Exchange Comission; así mismo por FINRA que consiste en la Autoridad Reguladora de la Industria Fiannciera>.

¿En Qué Momento Se Aplica El Periodo De Entrega?

El periodo de entrega se presenta en los casos en que el inversor no tiene la forma de retirar el dinero guardado en la anualidad; por lo que es necesario que se proceda a pagar una comisión para poder recatar el capital almacenado.

¿De Qué Se Trata La Cláusula Extra De Ingresos?

La Cláusula Adicional de Ingresos tiene el objetivo de asegurase de que la persona obtenga el monto fijo después de que se active la anualidad; en donde los inversionistas hacen dos preguntas para poder establecer las formalidades, las cuales se tratan de la edad y de los honorarios asociados.

Esperamos que a través de toda la información mostrada en este artículo no se tenga la duda de Qué es Annuity Anualidad en Estados Unidos


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