Programas Para Primeros Compradores de Casa ᐈ GUÍA COMPLETA【2025 】

Sabías que en Estados Unidos existen programas para que puedas adquirir tu vivienda? Entérate cuáles son los Programas para primeros compradores de casa.

Tal vez has estado pensando en comprar tu propia vivienda y dejar de pagar renta. Si es así, te animo a seguir adelante con esa idea. Porque aunque te parezca difícil, si es posible comprar la casa que sueñas.

Lo que muchos no saben, es que existen varias alternativas para los primeros compradores de vivienda, las cuales son una opción diferente al préstamo hipotecario.

En este artículo, encontrarás la información que necesitas rápidamente. Sigue leyendo y conoce los Programas para primeros compradores de casa.

TABLA DE CONTENIDO

1 Los 10 Programas Para Primeros Compradores

Los 10 Programas Para Primeros Compradores

Normalmente, las personas que quieren comprar una vivienda por primera vez, no saben por dónde empezar, creen que es muy difícil, o piensan que no califican para optar por un préstamo hipotecario.

Para empezar, quiero decirte que en los Estados Unidos existen varios programas para primeros compradores. Estos, son una alternativa creada para que los residentes adquieran su casa con facilidad.

Más adelante te iré ampliando información. Por ahora, echa un vistazo a la siguiente lista:

Préstamos FHA
Programas locales y estatales para primeros compradores.
Préstamos Directos para Nativos Americanos
Hipoteca de eficiencia energética
Préstamos USDA
Sección 203(k) de la FHA
Préstamos VA
Programa Good Neighbor Next Doox
Préstamos Freddie Mac y Fannie Mae
Programa de Fannie Mae HomePath ReadyBuyer

Préstamos FHA

La primera alternativa de la lista. Préstamos FHA. Sus siglas en ingles significa: Administración Federal de Viviendas (Federal Housing Administration).

Normalmente, los préstamos FHA, tiene la ventaja de ofrecer tasas de interés competitivas, solicitan menos requisitos para la calificación de crédito, se toma en cuenta un factor más alto en recuento a la relación ingresos-deuda y los costos de transferencia son inferiores a otros planes.

Además, tiene el respaldo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Department of Housing and Urban Development-HUD), quienes fiscalizan varios programas de ayuda para que las personas puedan adquirir vivienda.

Si por primera vez vas a comprar una vivienda, el programa FHA puede ser una buena opción hipotecaria. Los requisitos no son tan exigentes como para otros préstamos. Además, la inicial y los costos operativos de cierre no son altos.

Ingresa aquí para que revises otros programas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

Podrás adquirir tu vivienda, solicitando un préstamo hipotecario en el banco de tu preferencia o en una entidad crediticia, cancelando menos del 20% de inicial que es lo requerido habitualmente. La diferencia está en que el préstamo está respaldado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.

Lo anterior significa que, si incumples en los pagos del préstamo, el gobierno se hace responsable del mismo. Esto, representa una garantía para el banco o entidad crediticia porque reduce el riesgo. Por lo tanto, pueden otorgar préstamos a personas que no califican de otra forma.

Préstamos USDA

Otra opción, es el préstamo USDA. Este programa lo maneja el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. El programa está orientado a promover la propiedad de viviendas unifamiliares en áreas rurales.

Es un programa que ayuda a las personas a convertirse en propietarias de sus viviendas. Pero no quiere decir que necesariamente la vivienda tiene que ser una granja.

Si quieres optar por un préstamo USDA, tienes dos alternativas de programas. Para ninguna de las dos te exigen el pago de una inicial y las cuotas son fijas. No obstante, tendrías que cumplir con algunos requisitos relativos a la ubicación geográfica e ingresos.

Te comento. La primera opción es parecida al programa de la FHA, que te mencioné anteriormente. La diferencia está, en que los préstamos están avalados por la USDA y los del programa FHA están avalados por HUD. El resto es igual.

La segunda opción que te ofrece USDA, es un préstamo inmobiliario con bajo interés y tasa fija, para las personas de bajos ingresos.

Préstamos VA

Este es un programa de Préstamos que beneficia a militares activos, veteranos y cónyuges sobrevivientes de miembros del ejército de los Estado Unidos. Depende del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EEUU.

Al igual que en el programa FHA, hay que solicitar el préstamo en un banco o en una entidad crediticia de tu preferencia. Solo que en este caso, el préstamo lo avala la Administración del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EEUU.

Con este préstamo las personas tienen acceso a tasas de interés bajas, no pagan inicial ni seguro hipotecario privado. Los costos de transferencia tienen un límite y no necesitan tener un factor ingresos-deuda. Pero sólo es un beneficio para los veteranos y cónyuges sobrevivientes de los militares.

Programa Good Neighbor Next Door

Este programa para primeros compradores, también es del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

Es un programa que te ayuda a conseguir vivienda digna. Pero es exclusivamente para bomberos, oficiales de las fuerzas de seguridad, técnicos de emergencias médicas y maestros (desde prekinder hastas 12vo grado) etc. En fin, es para todo el personal considerado como “indispensable”.

Si estás entre los elegibles y quieres participar en este programa, recibirás un 50% de descuento en el valor de la vivienda. Con la condición de que la vivienda se encuentre ubicada en áreas de revitalización.

A cambio, te debes comprometer a tener esa vivienda como residencia principal y vivir en la propiedad durante 36 meses (3 años).

Las viviendas unifamiliares para la venta, ubicadas en áreas de revilatización se encuentran disponibles a través del programa durante siete días. Esto, porque el número de viviendas disponibles es limitados y la lista cambia semanalmente.

Por lo tanto, debes consultar los listados de las casas ofertadas para la compra. Para ello, puedes ingresar aquí.

Sigue las instrucciones para enviar tu solicitud de compra para la casa que selecciones. Pero te advierto, si más de una persona presenta una oferta para la misma casa que elegiste, la selección del beneficiado se hace al azar mediante un sorteo.

Además, HUD requiere que firmes una segunda hipoteca y un documento por el monto del descuento que se hizo sobre el valor de la casa.

Freddie Mac o Fannie Mae

Estas dos grandes organizaciones son patrocinadas por el gobierno. Anteriormente eran empresas privadas. Tras una crisis financiera que sufrieron en 2008, el gobierno se encargó de las operaciones de ambas organizaciones.

Los préstamos que se garantizan a través de Freddie Mac o Fannie Mae, mejor conocidas como GSE, son préstamos convencionales.

Para comprar una casa con este tipo de préstamos, hay que cumplir con algunos requisitos establecidos por la reglamentación gubernamental. Se necesita un pago de inicial de un 3%, un score crediticio por lo menos de 620 y suficientemente bueno para calificar.

Además debes pagar por un seguro hipotecario privado. A menos que canceles el 20% de inicial.

Programa De Fannie Mae HomePath ReadyBuyer

Este programa está dirigido a los primeros compradores de casas, interesados en adquirir una propiedad HomeParth. Es decir, son casas embargadas que Fannie Mae vende, después que obtuvo la ejecución de una hipoteca.

Estas propiedades incluyen viviendas unifamiliares, casas y condominio. Podrás seleccionar tu vivienda entre una lista de inmuebles con precios bastante asequibles.

El programa te ofrece bastantes beneficios, incluyendo, el pago de una baja inicial. Hasta podría llegar a ser tan bajos, como el 3%. Además de beneficios para el pago de los costos de cierre.

Ahora, si bien algunos de estos inmuebles están listos para ser habitados, otros necesitan reparaciones. Pero tienes una buena cantidad de propiedades para escoger en HomePath.com.

Así que si quieres adquirir una casa que ha sido ejecutada, contacta a Fannie Mae HomePath, antes que la ofrezca a inversionistas.

Hipoteca De Eficiencia Energética

Esto, son préstamos hipotecarios respaldados por los programas VA o FHA. Con este préstamo podrás realizar las mejoras que necesita tu vivienda en cuanto a eficiencia energética. Como por ejemplo, colocar ventanas de doble vidrio o un sistema HVAC.

Sección 203(k) De La FHA

Como el programa de Eficiencia Energética, esto también es para renovar la vivienda que tienes. Si quieres mejorar tu casa, pero no tienes recursos suficientes para hacerlo, prueba solicitar un préstamo al FHA de la Sección 203(k).

Después que presentes el proyecto de las mejoras que vas a hacer, ellos calcularán el valor de tu vivienda y te prestan el dinero que necesitas para los trabajos y pagas poco a poco. Eso sí, el proyecto debe ser por un costo igual o superior a $5,000, dando una inicial de 3,5%.

Además, es importante que el contratista esté familiarizado con los criterios que de Sección 203(k) de la FHA.

Programas Locales Y Estatales Para Primeros Compradores

Con frecuencia, las municipalidades ofrecen programas para primeros compradores. Esto, puede llegar en forma de donación o préstamo con bajos intereses y cuotas muy flexibles.

Si quieres mudarte, verifica siempre la página oficial de tu estado o municipalidad y busca información por tu zona.

Préstamos Directos para Nativos Americanos

Este tipo de préstamo no requiere de pago de inicial, ni de contratar un seguro de hipoteca. Los precios de las propiedades son bastante económicos. Los préstamos directos para nativos americanos benefician a veteranos nativos americanos y su familia, para comprar, mejorar o construir una vivienda.

Sin embargo, solo aplica para propiedades localizadas en determinados estados, para calificar. Te recomiendo que te asegures.

Finalmente, ya conoces estos 10 Programas para primeros compradores de casa. Si deseas leer más artículos de los nuestros entra aqui. Nos vemos en una próxima entrega.