En una situación ideal, es poco probable que las personas empleen el dinero de su jubilación para otros menesteres. Aunque actualmente la realidad es otra y muchas personas se hacen la siguiente interrogante ¿Cómo retirar dinero del 401 K? en esta excelente guía informativa te presentaremos los trámites a realizar, requisitos a consignar y mucho más. ¡No dejes de leerlo!
Lo primero a conocer es el significado de la cuenta 401 K y las diversas modalidades a emplear para el retiro del dinero. Aquí te explicaremos cada una de las acciones a realizar, tomando en cuenta la edad, si aún la empresa para la cual laboras patrocina el plan 401 K y las normas a cumplir.
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¿Cómo Retirar Dinero Del 401 K?
Esta es una gran interrogante hoy en día para muchas personas dentro del territorio americano. Además, debes tener en cuenta las consecuencias fiscales acorde a la edad y situación laboral actual al momento de tomar esta decisión.
Cabe destacar, estos fondos se requieren para mantener una excelente calidad de vida al momento de jubilarse. Aunque, puede suscitar alguna circunstancia que amerite el retiro de estos fondos.
Un punto de gran relevancia es afiliarse a un plan de jubilación que genere mayor rendimiento. Además, es imprescindible conocer las modalidades para efectuar retiros y las consecuencias que conlleva.
En Caso De Dejar Tu Empleo
Muchas personas optan por una situación laboral óptima, permitiendo una mejor condición económica o un mejor ambiente de trabajo.
Obviamente, el dinero allí depositado pertenece al contribuyente, se puede mantener en dicha cuenta el tiempo que decida el titular.
Además, el empleador puede ofrecernos un plan de jubilación y transferir allí este dinero. Incluso, puedes abrir una cuenta IRA.
Las iniciales IRA corresponden al término Individual Retirement Account, es una herramienta de inversión que posee múltiples ventajas en el entorno fiscal.
Siendo frecuentemente empleada por los trabajadores para destinar los fondos de los ahorros para su respectiva jubilación.
Una vez dejes de laborar en la empresa no podrás solicitar este dinero en calidad de préstamo; hacer un retiro debido a causas financieras. Por lo tanto, realizarás un retiro o transferirás el monto a una cuenta IRA.
Puedes efectuar el retiro regular de la cuenta 401 K si ya no trabajas para el empleador que patrocinó este plan. Además, debes ser mayor de cincuenta y cinco años de edad.
Al ser un retiro regular, debes cancelar el impuesto sobre la renta, sobre el monto que estás retirando y no se aplicará penalidad alguna, debido a tu edad.
Como retirar dinero del 401 K y transferirlo a una cuenta IRA, en la compañía de la elección del trabajador. En este caso, no cancelas ningún tipo de impuestos y puedes emplear este dinero posteriormente.
Luego al retirar dinero, solo vas a cancelar impuesto por la cantidad monetaria que retires cada año. En este tipo de cuenta puedes emplear la opción que lleva por nombre Pagos 72(t).
Mientras Aún Estas Empleado
En el caso que sigas laborando y estés pensando en cómo retirar dinero del 401 K. te instamos a reflexionar sobre ello, si eres menor de cincuenta y nueve años de edad.
El dinero que retires está sujeto a gravamen y cancelarás el impuesto sobre la renta, adicionando el diez por ciento por multa fiscal.
Ahora bien, como retirar dinero del 401 K, es un trabajo arduo pues debes avalar alguna situación digna de emergencia como es el caso de elevadas cuentas médicas a causa de una enfermedad grave en algún miembro de la familia.
¿Qué Es Un Plan 401 k?
En relación a esta interrogante, es un plan empleado en Estados Unidos para la pensión. La misma es patrocinada por el empleador de acuerdo a la disposición de la Subsección 401 K como lo indica el Código de Rentas Internas.
Este dinero proviene de los empleados por los servicios prestados de acuerdo a la actividad laboral, tiene como norma que el empleador aporte igual cantidad monetaria que aporta cada empleado.
Como puedes evidenciar es una estrategia que emplean los patronos para patrocinar un plan de ahorros para el momento en que los empleados cumplen con la edad reglamentaria para jubilarse.
Mediante esta acción, disfrutan de impuestos diferidos, significa que no vas a cancelar impuestos estatales o federales sobre la renta por dicho dinero.
Las ganancias que obtengas si has decidido invertirlo hasta llegado el momento de retirar el dinero al momento de jubilarte.
¿Qué Pasa Si Eres Beneficiario De Un Plan 401 (K)?
En el caso de ser beneficiario de este plan, las normativas van a ser distintas en lo referente a como retirar dinero del 401 K. se toma en cuenta la situación, ya sea si eres cónyuge o no del titular de este plan 401 K.
De igual forma se toma en cuenta la edad, en este caso la edad establecida son setenta años, para hacer las distribuciones requeridas, se conocen en el idioma inglés como Required Minimum Distributions siendo sus iniciales RMD.
Cabe destacar, si eres el titular de este plan de jubilación y tu cónyuge cumple la edad de setenta años y medio antes del primero de enero del año 2020, se presenta la edad oficial para efectuar el RMD.
Preguntas Frecuentes
En este espacio te vamos a plantear una serie de interrogantes con sus respectivas respuestas referente a este interesante tema como retirar dinero del 401 K, te instamos a leer cada una de ellas.
¿Quién Puede Ser Beneficiario De Una Cuenta 401 K?
En relación a esta interrogante, la normativa federal establece de forma automática a los sobrevivientes del titular como beneficiarios de los planes 401 K de los cónyuges.
Aunque existe la posibilidad de haber nombrado a otra persona como beneficiario y el cónyuge sobreviviente haya renunciado al plan 401 K de forma escrita.
¿Si El Titular Del Plan De Jubilación 401 K Fallece Y Su Estado Civil Es Soltero?
¿En El Caso Que Aún No Posea La Edad Reglamentaria Puedo Utilizar El Dinero De La Cuenta 401 K?
La respuesta es sí, pero debes cancelar el impuesto sobre la renta. Además, de una multa que oscila en diez por ciento del monto a retirar.
Esta acción se conoce como distribución anticipada. Por lo tanto, te instamos a reflexionar muy bien si estás pensando en hacer este retiro.
¿Si Fallece El Titular Del Plan 401 K Qué Se Hace?
Ahora bien, en este caso al fallecer el titular de la cuenta 401 K, se puede evadir la multa del 10% a los beneficiarios de este plan.
En el caso que el beneficiario estaba casado con el titular, puede colocar este dinero en su fondo de plan de jubilación.
Pero, no los podrá retirar hasta cumplir la edad de cincuenta y nueve años de edad.
¿Qué Pasa Si Sucede Una Discapacidad?
Solo en este caso, tienes la opción en como retirar dinero del 401 K. de acuerdo a la normativa estadounidense.
Una discapacidad es una inhabilidad de poseer un empleo remunerado a causa de un impedimento físico, mental o determinado bajo una causal médica; teniendo como pronóstico la muerte del titular o una duración a largo plazo.
¿Cómo Puedo Evitar Cancelar La Multa?
Esto puede efectuarse al hacer retiros de pagos sustancialmente similares. Otro punto a favor es que puedes hacerlo a cualquier edad; siempre que cumplas con estas condiciones.
- El titular de esta cuenta emplea uno de los tres métodos de cálculo del Servicio de Impuestos Internos IRS, determinando la cantidad de dinero que puede retirar
- Estos retiros deben ser de igual cantidad monetaria
- Los retiros solo se podrán realizar mientras viva el titular de este plan
¿Puedo Emplear El Dinero Del 401 K Para Gastos Médicos?
En relación a esta incógnita, en algunos casos se permite este retiro sin cancelar la multa del 10%, la ley establece en lo referente a como retirar dinero del 401 K para gastos médicos que excedan el 7,5% del ingreso bruto ajustado.
Para detallar esta acción, imagina que una persona percibe un ingreso bruto ajustado de treinta mil dólares.
En el año 2020, enferma a causa del Covid-19 y presenta una cuenta médica de tres mil dólares.
Hemos finalizado este interesante tema, esperamos te sea muy útil y oportuno. Pues ya sabes todo lo referente a cómo retirar dinero del 401 K en Estados Unidos. Éxitos.
