Conoce, Cómo Obtener Una Licencia Para Prestar Dinero En California, Estados Unidos.
Desde enero del año 2019, cualquier entidad, organización, o sujeto que desee dedicarse a prestar dinero en California debe disponer de las licencias y funciones correspondientes.
En pocas palabras, si deseas ser prestamista y hacer negocios en California. Es preciso que tengas una licencia que te acredite como prestamista financiero (Finance Lender Licence) si esperas seguir realizando estas operaciones.
Los prestamistas comerciales financieros, integrados y aquellos de avances en efectivo para negociantes, deben obtener una licencia regida por la Ley de Prestamistas Financieros de California (CFL), así como unirse a requisitos más precisos, de divulgación del Estado.
Estos cambios, tienen como fin, proteger a los posibles obligados de prácticas de comercio engañosas e injustas.
El proceso, para la solicitud de la licencia es extenso, pues necesitas tener una serie de documentos como apoyo.
Por ello, investigamos para ti, y te invitamos a continuar leyendo este artículo hasta el final, en el encontrarás toda la información que requieres sobre “Cómo Obtener Una Licencia Para Prestar Dinero En California”, en Estados Unidos”.
¡¡¡Comencemos!!!
TABLA DE CONTENIDO
¿Cómo Obtener Una Licencia Para Prestar Dinero En California?
Es importante, comprender algunos aspectos clave, para administrar una licencia de préstamo de dinero adecuada en California.
En este sentido, podemos ver una mayor integración de los distintos procesos que componen los servicios de préstamo de dinero.
Sin embargo, parte del proceso de obtención de una licencia es tener varios documentos reglamentarios que permiten administrarla.
Esta gestión es muy sencilla, pero debe hacerse con disciplina para evitar inconvenientes.
Por lo que a continuación te mostramos el proceso a seguir para gestionar dichas licencias.
Requisitos Para Solicitar Licencia Para Prestar Dinero
Antes de solicitar una licencia CFL, considera saber con exactitud, qué tipo de servicio va a ofrecer tu compañía de préstamos y comprende las reglas y tarifas involucradas en el proceso.
Además, de fortalecer la legislación existente, los nuevos requisitos basados en la SB 1235 amplían el alcance de aquellos a quienes ahora se les permite operar legalmente en el área.
En este caso, todos los involucrados en la industria crediticia de California, deben informar a los posibles prestatarios.
Utilizar, un informe escrito que contenga toda la información más relevante de la forma más clara posible.
En otras palabras, deben ser completamente honestos sobre los servicios, las funciones y el rendimiento que ofrecen.
La ley, define el «Financiamiento Comercial» como préstamos comerciales y líneas de crédito, adelantos en efectivo a organizaciones y financiamiento de cuentas por cobrar o factoraje de $5,000 o más.
Antes de la legislación, la CFL definía a un “Prestamista Financiero” como una persona que otorga préstamos comerciales o de consumo.
Como resultado, los prestamistas más pequeños y otras empresas no sufrieron.
El único negocio de préstamos, que no requiere una licencia es la ubicación física de las entidades que no se dedican al negocio de préstamos ó corretaje, a los residentes de este estado.
Pasos A Seguir
Además, de completar el formulario de solicitud, que requiere dos firmas notariadas como solicitante, también debes aceptar una verificación de antecedentes penales y enviarla junto con muchos otros documentos para demostrar que tienes un negocio estable y saludable.
Uno, de los requisitos más importantes de la solicitud es que debes tener un historial limpio, lo que significa que no enfrentarás ninguna sanción de ningún órgano del gobierno por conducta deshonesta, fraudulenta o engañosa.
Para obtener, una Licencia Para Prestar Dinero En California, debes tener un patrimonio neto de al menos $25,000 y presentar tu balance de no más de 90 días.
La solicitud, requiere una carta de garantía que indique el nombre correcto de la empresa.
Deberás presentar otra solicitud, si el nombre enviado es diferente del nombre original en el formulario de la misma.
Además, debes desarrollar un plan de negocios que se ajuste a tu trabajo como prestamista financiero.
El plan que presentes, debe describir en detalle el tipo de negocio que planeas realizar después de obtener tu licencia.
Además, la prueba de identidad y los cuestionarios, las verificaciones de antecedentes, huellas dactilares (Formulario De Solicitud De Servicio De Escaneo En Tiempo Real) y la autorización de registros financieros deben ser notariados.
En el cuestionario, los solicitantes deben presentar el historial de trabajo y lugar de residencia de los últimos 10 años.
Toda la información debe ser precisa y completa.
Cualquier información inexacta o incompleta puede resultar en el rechazo de la solicitud.
Si la identidad y el formulario se ingresan fuera de California, deben ser notariados.
El estado, también requiere prueba de existencia legal y se debe incluir el nombre completo del principal.
Además, debes presentar:
- Autorización, para divulgación de los registros financieros
- Acuerdo de sociedad,
- Nombre comercial ficticio o declaración de LLC
- Número de seguro social o número de identificación de contribuyente federal,
- Organigrama.
- Copia original del Certificado de Vigencia.
Si no tienes el original, puedes solicita una copia a través de los Registros de Entidades Comerciales del estado.
El certificado, debe expresar que el solicitante está acreditado para efectuar negocios en el estado, este no puede tener más de 60 días de antigüedad antes de la presentación de la solicitud.
También, hay diferencias cuando es una empresa extranjera la que hace la solicitud, ya que debe presentar un Certificado de Vigencia del Secretario de Estado, del estado de formación o constitución, antes de presentar la solicitud y con fecha no mayor a 60 días.
Si el Secretario de Estado de California, ha requerido el uso de un nombre falso o forzoso, ese nombre debe formar en la sección “Otros Nombres Comerciales” de la solicitud.
Debes marcarlo en la casilla de la columna “Forzada”.
Si tu compañía tiene un nombre “Falso/Forzoso”, en California no se te va a permitir utilizar ningún otro nombre.
Finalmente, presentar una declaración firmada por la persona nombrada en el formulario de solicitud que administrará el negocio durante tu ausencia.
Aunque esta carta no aparece como un documento requerido en ninguna CFL para obtener instrucciones, será requerida si no está incluida en la solicitud.
Por otro lado, la carta debe estar escrita en papel membretado oficial de la empresa.
¿Cuánto Cuesta Obtener Licencia Para Prestar Dinero?
Todos, los documentos y solicitudes de respaldo, deben estar impresos y cada firma requerida debe ser original.
Si se necesita más espacio para responder las preguntas, el gobierno estatal agrega formularios adicionales.
Cada pregunta, debe responderse como se describe en las instrucciones y debe marcarse con la pregunta y el documento adecuados.
Además, de la solicitud completa y los documentos requeridos, los solicitantes deben presentar una tarifa de solicitud no reembolsable de US $200.
Cuotas de huellas dactilares y averiguación de $100.
La tarifa, para cada solicitante fuera del estado es de $86 por persona.
Además, las solicitudes, los documentos y las tarifas deben enviarse únicamente a la oficina de la División de Supervisión Comercial de Los Ángeles, ubicada en:
- 320 West 4th Street, Suite 750, Los Ángeles, California 90013.
Otros Cambios Que Afectan A Los Prestamistas
Además, de los requisitos de licencia, también solicitan divulgaciones, incluida una descripción de la política de pago anticipado y si las devoluciones anticipadas están sujetas a sanciones.
Especificación etiquetada como «Política De Prepago«.
Debes, integrar el uso de sanciones utilizando ejemplos relacionados con las transacciones enumeradas.
Sin embargo, la declaración escrita requerida del prestamista debe estar firmada por todas las partes.
No deben, contener ningún lenguaje vago, cuestionable o confuso. Por ley, esta información debe producirse utilizando un «Tamaño De Letra Detallado«.
Hecho, en el mismo idioma utilizado en discusiones o negociaciones en relación con tales transacciones.
Sanciones Para Los Que No Cumplen Con Los Requisitos
Estos cambios, introducidos por el Estado en la ley, tienen por objeto simplificar, aclarar y actualizar la legislación sobre la concesión de préstamos por parte de los prestamistas financieros.
Toda, violación “Deliberada” de la LFC es un delito y los infractores serán enjuiciados de acuerdo a la Ley.
Consejos Finales
Los prestamistas, que desean continuar haciendo negocios en california deben obtener una licencia, y, cumplir con una serie de requisitos estatales.
El mejor camino, hacia el éxito, comienza con una comprensión clara de todos los requisitos, plazos y tarifas.
Así, que planea y acomoda.
Luego, debes recopilar todos los documentos de respaldo necesarios y cumplir con todas las regulaciones establecidas por el estado.
Lo más importante, es darse suficiente tiempo para asegurarse de que comprende completamente la ley y cómo puede dañarte.
Si no estás seguro, de los requisitos o documentos, ponte en contacto con el departamento de supervisión comercial.
En otras palabras, esto es especialmente importante porque todas las tarifas requeridas no son reembolsables.
En resumen, es importante hacer preguntas, ser claro y proporcionar información completa y precisa.
Preguntas Frecuentes
Seguidamente, te indicamos algunas preguntas frecuentes con referencia al tema:
¿Cuáles Son Los Documentos De Soporte?
- El patrimonio debe tener un valor neto mínimo de al menos $25.000
- Debe ser notariada
- Declaración de Identidad y Cuestionario/Huellas Dactilares; Formulario de “Solicitud de Servicio de Escaneo en Vivo, Enlace”.Deben ser notariados
- Prueba de presencia legal
- Autorización para la divulgación de registros financieros
- Declaración de nombre comercial ficticio o declaración de LLC
- Todos los solicitantes corporativos incorporados en cualquier estado
Empresas extranjeras
- Acuerdo de asociación
- Certificado de calificación.
Entidades comerciales extranjeras.
- Número de Seguridad Socialo Número de Identificación de Contribuyente Federal.
- Declaración en caso de ausencia.
Con esta información, llegamos al final de nuestro artículo, no sin antes desearte mucho éxito en tus trámites
Deseamos, que la información que te suministramos en este artículo sobre el tema: “Ayuda Económica Para Pacientes De Cáncer, en Estados Unidos.”.
Gracias Por Leernos…
¡¡¡Nos Vemos En Otra Oportunidad!!!