Cómo Eliminar Las Consultas De Tu Reporte De Crédito

 

Cómo eliminar consultas reporte crédito

 

Para saber CÓMO ELIMINAR CONSULTAS REPORTE CRÉDITO se necesita llevar a cabo con ciertos requisitos. Si tienes consultas que tienen la posibilidad de ser eliminadas, es hora de repasar tus capacidades de redacción, debido a que tendrás que redactar una carta.

Ahora bien, si pensabas que el mal crédito es provocado únicamente por atrasos en los pagos, entonces piénsalo otra vez, pues diversos son los recursos que contribuyen al cálculo del puntaje de crédito.

¿Qué Es Una Consulta De Crédito?

¿Ha requerido en algún momento un crédito? Los próximos son ciertos ejemplos de ocupaciones que comúnmente justifican una consulta de crédito:

  1. Comprar o rentar un auto nuevo
  2. Una nueva vivienda
  3. Alquilar un apartamento
  4. Contrato de servicios telefónicos
  5. Tarjeta de crédito de tiendas
  6. Préstamo personal
  7. Comprar un seguro
  8. Solicitar un trabajo en el cual se necesite una verificación de crédito

Hay varias ocupaciones con las que puede estar familiarizado y otras que no, sin embargo cada una de resultan en una consulta de crédito. La entidad que solicita la información en tu nombre comúnmente te proporcionará los resultados, según lo dispuesto por la ley.

Los resultados tienen la posibilidad de ser favorables o adversos. Si son adversos, la entidad debería notificar la razón por el que te han denegado el crédito o por qué lo han aprobado con un cargo financiero mayor (o un depósito si hablamos de un alquiler).

 En ocasiones, el confiable necesitará que en la solicitud haya un consignatario. Esto desea decir que representas un peligro de crédito mayor y la compañía quiere aseverarse de que recibirá el pago por la mercancía o el servicio.

La solución para que obtengas la mejor tasa viable es verificar continuamente tu reporte de crédito y mantenerlo en forma. Esto incluye la supervisión de la parte de consultas, que está en la parte inferior del informe.

Tipos De Consulta De Crédito

Hay 2 tipos de consulta: las duras y las blandas. La diferencia entre las dos radica en quién solicita la información y el motivo de la solicitud.

Una consulta de crédito rígida ocurre una vez que tú, el consumidor, solicitas una totalmente nueva línea de crédito. En esta situación, tienes que ofrecer tu consentimiento para que el merecedor en cuestión vea la información de tu reporte de crédito. El prestamista va a poder ver todos los detalles necesarios, como puntaje y tipos de crédito, para tomar una elección sobre tu solicitud.

 Referente a las consultas suaves, estas son llevadas a cabo sin tu consentimiento expreso. Las compañías de seguros o las compañías de tarjetas de crédito realizan estas investigaciones una vez que te permanecen pre evaluando para la elegibilidad de sus ofertas.

Estas consultas además tienen la posibilidad de suceder si ya tienes una línea de crédito abierta con una compañía, o generalmente si solicitas un puesto donde el sueldo es bastante más de 70.000 dólares.

¿Es Posible Eliminar Una Consulta De Crédito?

En escasas palabras: Sí. No obstante, las consultas duras son las únicas que tienen la posibilidad de borrar, debido a que tienen la posibilidad de manifestarse como negativas a los ojos de un merecedor. En este sentido, un procedimiento de supresión es la controversia por carta certificada, la cual debería ser dirigida a todas las agencias de crédito.

 El contenido de la carta debería integrar el motivo por la que estás escribiendo (en esta situación, para disputar una consulta de crédito), la compañía que pidió tu información, el motivo por la que estás disputando (normalmente gracias a una actividad no distinguida o no autorizada), y tu solicitud para que se elimine el artículo negativo.

Además, debes integrar tu informe de crédito. Subraya las consultas para indicar mejor qué recursos deseas que se investiguen y/o se eliminen. Si hay diversas consultas, podría ser correcto numerarlas o escribirlas. Aquello va a hacer que sea mejor para referirse a ellas en la carta.

En la mayoría de los casos, no se necesita remover las consultas si se tiene un óptimo crédito. No obstante, si tienes un crédito pobre o marginal, posiblemente deberías buscar la supresión, debido a que esto podría significar una diferencia de 5 a 10 puntos de vista en la financiación a 10,99% o 15,99%, hipotéticamente.

Cómo Eliminar Las Consultas De Tu Reporte De Crédito

Ahora bien, la elección a redactar una carta es sencillamente aguardar a que la o las consultas desaparezcan por sí solas. En esta situación, te proponemos que evites pedir un crédito a medida que las consultas no desaparezcan. La exclusiva desventaja es que no es la solución más instantánea.

Si todo lo mencionado suena un poco abrumador, podrías tener en cuenta solicitar ayuda a un profesional para remover las consultas de tu informe de crédito.

¿Cómo Los Puntajes De Crédito Se Ven Afectados Por Las Consultas Duras?

Una vez que se desarrolla una consulta de crédito duro, tu puntuación de crédito reducirá unos cuantos puntos de vista, y este caso durará cerca de un año.

CÓMO ELIMINAR CONSULTAS REPORTE CRÉDITO

En este orden de ideas, si estás intentando encontrar activamente un préstamo para auto o una hipoteca y necesitas los términos más favorables ¿Por qué? Puesto que, pues cada una de las consultas de crédito llevadas a cabo a lo largo de este plazo contarán como una, teniendo un efecto mínimo en tu puntuación.

 Como hemos dicho, la reducción es mínima, de uno a 5 aspectos. No obstante, avanzar pagando a tiempo y conservar buenos hábitos financieros va a hacer que un mal puntaje de crédito pase a territorio de «bueno» con la época.

Supervisar la implementación de tu crédito y abstenerte de obtener novedosas líneas son otras estrategias para mitigar los efectos de las consultas duras.

A mencionar verdad, la reducción de puntos de vista provocada por una consulta rígida es pequeña comparativamente con el decrecimiento provocada a un crecimiento en el saldo de una tarjeta de crédito.

Consultas De Crédito No Solicitadas

Una regla general una vez que hablamos de tu informe de crédito es revisar que todo sea adecuado y anotar cualquier discrepancia. Esto incluye las consultas, debido a que los acreedores en ocasiones ven el número de consultas en su elección de alargar una totalmente nueva línea. Tener una porción desmesurada de consultas además puede minimizar su puntuación.

 Gracias a los potenciales efectos de las consultas de crédito, así como de cualquier información que haya en tu informe, debes asegurarte de que todo sea conveniente y fehaciente. Puedes iniciar verificando quien empezó las consultas duras, así sea por medio de una solicitud firmada o un formulario online.

Si encuentras una consulta de una organización que no reconoces, puedes optar por que la compañía retire la consulta. Si no estás seguro de si debes remover la consulta o no comprendes cómo perjudica a tu puntuación de crédito, puedes buscar el apoyo de una organización de compostura de crédito.

Una compañía de compostura de crédito puede aconsejarte cómo intentar las consultas y otros recursos potencialmente negativos en tu informe de crédito. Del mismo modo, tienen la posibilidad de brindarte asesoría referente a cómo manejar el tema por ti mismo.

Video

Aquí le dejamos un video para que pueda entender de mejor forma el tema:

 

Preguntas Frecuentes

Consulta de crédito blanda: ¿Cómo funciona?

El otro tipo de consulta de crédito es un poco distinto y no perjudica a tu puntaje en absoluto, empero, ¿qué es exactamente? Explicado de forma sencilla, una consulta blanda es iniciada por ti, el dueño del informe, aunque además tienen la posibilidad de ser iniciadas por instituciones financieras.

Continuamente que tengas una tarjeta de crédito o una tarjeta de tienda, las compañías respectivas harán consultas blandas para revisar tu situación crediticia. Lo realizan por algunas causas, ejemplificando, para ver si eres elegible para un incremento automático del límite de crédito.

CÓMO ELIMINAR CONSULTAS REPORTE CRÉDITO

Otra razón por la que una compañía realizaría una consulta blanda es para ver si eres elegible para los demás productos.

Ejemplificando, si solamente tienes una tarjeta de crédito y la compañía o prestamista además da préstamos hipotecarios y para coches, entonces puede que recibas correos electrónicos o correos directos en los cuales te digan que eres elegible para sus ofertas.

Sigue leyendo: Los superiores préstamos particulares sin crédito

Pre-selección para marketing

 Este es un detalle que posiblemente ignoras, sin embargo, las compañías son capaces de dar ofertas personalizadas debido a consultas blandas de tu informe. Conforme con la Comisión Federal de Negocio, los acreedores o aseguradores pedirán a las agencias de crédito una lista de individuos con una determinada puntuación a quienes guiar sus campañas de marketing.

Aunque esto podría ser una molestia para ciertos, podría ser bastante productivo para los demás, debido a que las ofertas exclusivas solamente tienen la posibilidad de estar accesibles por medio de la preselección.

Sin embargo, una vez que tienes diversos tipos de seguros, tu abastecedor puede comprobar periódicamente tu informe para dar más productos o minimizar sus tarifas en la renovación. Naturalmente, esto resulta además en una consulta suave de tu informe. Para finalizar, únicamente tú puedes ver las consultas blandas y sus detalles, y éstas desaparecen del informe en un año, lo cual puede dificultar el proceso de eliminar las consultas reporte crédito.

Esto es todo lo que debe saber sobre CÓMO ELIMINAR CONSULTAS REPORTE CRÉDITO


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